银行存款也有“套路”？这三类存款业务别碰，小心钱越存越少中国人的风险意识整体看是很

中国人的风险意识整体看是很强的，为了避免生活中由于突发状况而面临资金短缺的尴尬情况，当手里有多余的闲钱时，人们往往都会选择存入到银行，银行在大部人，尤其时老年人眼中，是一个安全性很高的存款机构。
但是在银行的业务当中，不仅仅是只有一个储蓄功能，商业银行的本质是追求利润最大化，安全性，效益性和流动性往往是银行的经营准则。所以银行内部会对应的开展多个业务，风险性也不同，如果不小心存入了理财产品，幸运的情况下会得到高回报，否则便会存在着钱越存越少的风险，这就提醒了我们在进行银行存储时要注意辨别存款的类别，小心银行存款也有“套路” 。

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存款的主要人群是老年人，老年人在退休后，收入稳定，子女也已经成年，相关的负担减少，由于日常生活基本都是以节俭为主，支出占比重也很低，所以手中的余钱比年轻人多。年轻人刚步入社会时，工资低，花销大，很少会攒到钱，成立家庭后，养育子女，车贷，房贷等开支也导致了手中可留存的余钱变少。

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大部分老年人认为买房投资回钱慢，一次性付出去的钱太多，舍不得。直接把钱用来投资，风险也很大。银行储蓄在他们心中是存放钱财最安全的地方，通过存折等可以直观的看到自己的积蓄。但是由于老年人自身分辨能力的降低和银行追求利润的业务需求，很多人在存储的时候容易被误导，本来只是想进行定期存储，却在银行人员的介绍下，选择了利率更高的理财等业务，只关注了高利率，却忽略了相伴随的高风险，往往只有在到期后发现钱财变少时才发现。目前综合来看，这三类存款业务建议别碰。

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第一个是结构性存款。结构性存款是指存款人在银行进行资金的储蓄，银行在保证客户资金正常存储的基础上，加入金融衍生工具，将收益与利率、汇率等考虑在内，是具有一定风险的金融产品。结构性存款与理财产品还是有所不同的，相比之下，结构性存款具有保本性，受影响的资金只有利息。银行会通过将客户存款的利息用来进行外汇、黄金等风险较高的金融衍生品进行投资，投资顺利的情况下，存款人在本金和原本的利息之外，还会收到额外的投资利润，此时，相比较普通定期储蓄来说，得到的利息远远高于普通利率。但是当投资失败后，存款人可能在到期后只能拿回自己当初存储的本金，连基本的普通利率下的标准利息也拿不到。

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第二个是银行定期的自动转存。自动转存是指存款人的存款到期后，不需要前往银行进行取出再重新存储的操作，银行会自动将到期的本金和利息一同结转至下一时间段，但此时的存款利率仍然是按照之前的利率存储的，当新的一年利率上涨时，存款人自动转存会面临着利息不增长的情况。在不考虑每年利率调整的情况下，自动转存对于存款人来说很大程度上是方便的，可以避免由于忘记到期时间而过期办理的情况。

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第三个是具有保险性质的银保产品。这种产品是指银行与其他金融机构或者是与保险公司进行合作，向有存款意向的客户推出的一种保险性质的理财。这种产品的周期多为1年、3年、5年和10年，是一种长时间的投资方式，与其他存款业务相比，银保产品是一种每年都需要存储相同金额的产品，如果客户选择的是5年期，第一年存储1万元，那在之后的5年内，每年都要存储1万元，在这5年内客户会享受到保险公司提供的保险服务和保险分红，但是如果中途想要退保，则会损失很多保费。银保产品与其他产品相比，尽管银行声称会保护客户权益，但是按照规定来看，这种产品的收益是得不到保证的，存在着本金损失的风险。银行的工作人员为了得到销售成功后的提成，会主动向存款人推销这种产品，很多人会在推销中接受这种保险类产品，实际上这是变相的用资金购买了保险产品，而且是一种本金和利息都得不到保障的产品。在银行进行产品选择时，要格外辨别这种产品，避免购买之后再后悔。