个人存款被“盯上”？超过10万元需要登记，三个地区已经率先实行 “勤俭节约”是我国一直以来

“勤俭节约”是我国一直以来的传统美德，每当有多余的积蓄时，绝大部分人的第一想法都是存到实体银行，换取一定的利息，同时也不用冒险去进行一些高风险高回报的投资，毕竟吃银行利息才是最稳赚不赔的收益。不过钱存进去了就肯定有用到的时候，在一些人要办理现金业务，就必须要亲自到银行去一趟。
但如今，个人存款也被“盯上”了，自从新规定出台后，银行对存取款业务进行了一定的调整，现在到银行存取超过10万元的大额款项时都需要登记，而且已经有三个地方开始实行这项新政策了。

文章图片
加强账户现金流监管
此次银行之所以对现金存取款业务进行调整优化，其主要目的还是增强银行对账户现金流的监管。毕竟如果是网上进行支付、消费、转账等业务时，每一笔交易都会实时产生流水，在银行发现异常时可以及时对账户进行冻结，从而保证账户的安全以及避免一些违法犯罪的行为。
如果通过线下现金交易，那么银行是没有办法监控的，这个漏洞也使得金融犯罪变得更见简单。为了补上这个漏洞，银行在针对大额存取款业务时，新增了需要现场登记，审核通过后才能继续相应的存取款条件。

文章图片
之所以要加强现金流的监管，就是因为近年来国家的经济犯罪率不断上升，公司个体户的逃税漏税现象越来越严重，所以很多公司都会将资金通过现金流动来避免银行监察。
其次考虑到目前线上交易已经如此方便，银行的业务量也是肉眼可见地减少了许多，那么在这个前提下，如果有人突然要进行大额的存取款业务的话就会引起银行工作人员的注意。因为这有可能是非法的资金转移行为。一旦资金被取走那么要追回是很困难的，所以为了避免这种风险，增加一项登记流程则可以留下相关证据，如果后续资金出现问题，那么要查找源头就方便很多。

文章图片
地方不同导致有细微差异
银行推行的大额存取款监管项目目前只有三个试点实行，分别是浙江省、河北省与深圳，。由于地方的不同，监管内容也存在略微的差异。相同的是三个地方对于对公账户的限制起始金额是50万元人民币。对个人的限制金额则有所区别，其中河北省的是10万元，深圳市的是20万元，浙江省的则是30万元。之所以有这些差距也是银行经过数据分析得出这三个地的现金业务在全国范围内排在前三的，根据排名又划分除了不一样的起始监管金额。

文章图片
此次的试点实行时间为两年，在这两年时间内，如果要进行大额资金的存取款业务就需要提前预约，在办理时需要开户本人携带相关证件到银行柜台进行登记以及接受相关的询问，登记询问的主要内容则是金钱的来源以及去向。在审核通过后才能够顺利地取到钱，如果在办理业务时拒不配合，那么这个钱即便是本人也无法进行转移操作。

文章图片
对普通客户的影响
很多人在收到这个消息的第一反应都是怎么银行原本就复杂的业务办理流程又多了一项，而且在超过十万元就要说明资金的来源于用途，岂不是自己的财富密码要公布与众了？其实这种担心是不必要的。
因为目前实行大额存取款监管的地方还只有浙江省、河北省以及深圳市。因为这三个地方是根据数据得出的现金流动较大的三个省市。银行会率先对这三个地方进行监控，以观察推出大额存取款监管后对犯罪频率的影响，如果起到了积极的效果，那么这个流程就会在全国范围内迅速推广开来，如果效果不明显，那么会针对现有的监管手段进行优化，以找到最合适的监管方法。

文章图片
【个人存款被“盯上”？超过10万元需要登记，三个地区已经率先实行】所以我们可以知道，其实大额存取款主要针对的是企业账户，以此来避免部分企业为了增加企业利润进行偷税漏税等违法行为，也同时避免了一些来源不明的非法资金转移行为。对于个人来说，只要资金来源合理，去向明确，那么都是能够很快通过审核对的，对于后续的使用也不会造成任何影响，毕竟银行也是很注重个人隐私对的，任何提供给银行的个人信息都会被严格地保密，从而达到保证客户利益的目的。退一万步说，即使是遇到了个人资金隐私泄露的去情况，也完全可以移交给相关部门处理，个人的经济利益至上，绝不会因为银行的监管而伤及无辜。