为啥银行理财也会亏损? 银行储蓄

银行储蓄，这是很多人存钱的首选。因为股票基金知识匮乏，接触股票基金投资的人少，相对于银行理财简单、方便，对银行信赖度要比股票基金高。需要知道是银行理财这种收益率，如果放在长周期来看，基本很难跑过通货膨胀，最好的情况也就是和通胀率持平，保证钱钱不缩水，其实根本没什么实际收益。
为啥银行理财收益率不高，大家也仍然愿意去买银行理财，主要就是因为不少朋友都是属于典型的损失厌恶者，也就是说小心脏比较脆弱，不能看到自己的钱有一点点的亏损，也不想承受什么涨跌波动，就想每天安安稳稳的获得收益，哪怕收益低一些，也要图个心里踏实，所以银行理财产品自然成为了这些朋友们的首选。

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不过这两年大家应该会明显的发现，银行的理财产品基本都摇身一变成了净值型理财产品，也就是说每天都会向你展示收益涨跌，而像以前那种有确定收益，并且保本保息的产品几乎见不到了。甚至像去年宇宙第一大行的中低风险，鹏华资管计划产品都出现了违约，年化收益参考也才只有4.1%而已。今年大家买的一些银行理财可能偶尔也会发现，某天出现了负收益情况，甚至在某段时间竟然还跌破了净值，亏损还不小。
如下图，这是某大行销售的理财产品，其中有个封闭期760天，业绩基准仅为4.75%的理财产品，目前竟然还亏损着3% 。

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【为啥银行理财也会亏损?】为什么银行理财也会出现亏损？
其实很好理解，因为投资本身就是万变不离其宗，我们交给银行的钱，银行也是拿去投资。而投资的品种就那么多：股票、债券、金融衍生品等，只不过银行理财作为一种大众化比较安全的理财产品，基本用80%以上的比例投资安全性和流动性较高的固定收益产品，也就是我们说的债券类资产，而权益类资产一般占比都不高。
以前能够保本保收益，主要是因为银行这些大机构，通过他们的资金池给你兜底了，自己把这个波动给消化了。就是说其实每天都会有亏损波动，只不过银行不告诉你，没有让你知道，所以大家会感到很安心。
比如之前承诺给你一个4%的收益，那么如果最后银行投的产品或者项目收益没到4% ，银行就会自己从兜里掏钱补给你这个收益。但如果超过了4% ，那么不好意思，多余的部分银行拿走。债券类资产其实长期收益很稳定，根本就不用怎么关注他们的短期波动，做几个债券组合，长期下来基本就是一个年化5-8%的收益回报。所以银行利润空间很大，短期债券波动他们也无所谓，因为他们都懂债券的涨跌原理。甚至有的银行还会拿着大家的低成本资金，去投一些收益更高的产品，比如私募债或者信托等，这些都是游离于监管体系之外的表外资产，有的还会把钱给开发商拿去盖房，而开发商也很大气，通常能给到10%以上的回报，银行金饭碗名字就是这么来的。

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2017年之后我们加强了金融监管，去杠杆以及让表外资产回表，同时还出台了资管新规，一系列举措也是为了降低银行风险，结束之前银行的一些混乱现象。银行理财产品都逐渐变成净值型，而且每天都得披露这个净值，让投资者看到今天到底是涨了还是跌了。赔了钱银行也不能承诺兜底，相当于把银行的理财一下阳光化了，以前桌子底下的东西，现在全都得摆在桌面上。不但要让监管看到，还要让投资者看到。
不管是高等级债券，哪怕像国债金融债，他们收益也是有浮动，市场利率只要波动，债券价格就会随之波动，所以某天出现净值回撤，甚至赶上债市行情不好的时候，出现亏损这都是很正常的现象。大家买的产品还都是之前的那些产品，无非就是展示收益的方式变了。以前是不管过程，最后直接给你结算一个固定收益。而现在是每天让你看到收益变化，总体仍然是比较安全，除非是一些高固收产品除外。

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对于一些收益不高的中低风险银行理财，大家不用天天去盯着看，因为几乎不太会赔钱。反而天天看，有时还很闹心。所以无论是股票、基金、还是银行理财，我们要尽量改变自己每天盯着短线的坏习惯。