同样缴纳15年社保,企业缴和个人缴,退休后待遇差别大吗?
同样缴纳15年社保 , 企业交和个人缴纳 , 退休后待遇差别大吗?——网友如是问
在缴费基数一样的情况下 , 不管是在企业交 , 还是个人交 , 退休拿到养老金都是一样的 。 但是退休前 , 我们交的钱却差别非常大 , 特别是缴费基数越大 , 差别也越大 。
为什么在企业交和个人交 , 拿到的养老金是一样的?
关于养老金拿多少 , 是有统一计算公式的:
养老金=基础养老金+个人账户养老金
基础养老金=(当地上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数
本人指数化月平均缴费工资=当地上年度在岗职工月平均工资×个人平均缴费指数
从这组公式中 , 我们发现影响我们养老金的因素一共有以下几项:
当地平均工资
缴费年限
个人账户储存额
其中 , 当地平均工资 , 我们无法控制 。 缴费年限 , 大家都知道 , 交的越久 , 拿到的钱越多 。 个人账户储存额 , 就是我们每月缴纳养老保险的钱 , 全部存在这个账户里 , 另外再加一点点利息 。 简单的理解 , 就是平时交的越多 , 最后拿的越多 。
最关键的是 , 这组公式用没有区分在企业交和个人交 。 只要交的钱一样多 , 时间一样久 , 拿到的养老金就是一样多 。
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退休前 , 交的钱差别在哪里?
所谓在企业交社保 , 就是以“职工”身份缴纳社保 。 个人交 , 就是以“灵活就业人员”身份缴纳社保 。 有交过“灵活就业人员”社保的朋友 , 可能都有感觉 , 这比在企业交 , 费用要多很多 , 这是为什么呢?
一般的职工社保分为两部分:
一部分每月按个人上年度平均工资的8% , 这部分是职工交的 , 由企业代扣代缴 , 这部分钱会存入养老保险个人账户 。
一部分每月按职工上年度平均工资的20% , 这部分是企业交的 , 这部分钱不是给个人的 , 是企业交给国家的 , 这属于国家财政的非税收入 。
所以我们感觉自己交社保 , 花钱多 , 原因就出在这里 , 我们不仅要缴纳个人部分 , 还要缴纳企业那部分 。 等于原来是企业的压力 , 现在成了个人的经济负担 。
举个例子 , 以前在企业每个月养老交240元 , 现在个人交就要840元 , 多出600元 , 一年就多7200元 , 15年一共多了108000元 。 这个前提还是最低缴费基数不变的情况下 , 而实际上随着每年最低基数的上调 , 实际支出要大于这个数 。
简单的说 , 要保证退休时拿到养老金的钱一样多 , 在退休前 , 个人独自交社保的费用要远高于在企业交的钱 。
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个人交社保还有哪些要注意的?
首先 , 退休年龄
男性没影响 , 60岁退休 。 女性退休时间为55岁 , 比普通女职工退休年龄晚了5年 , 和女干部一个标准 。
其次 , 参保地点
过去只能在户口所在地参保 , 2021年7月开始政策陆续放开 , 可以在工作地缴纳了 。
其三 , 工伤和失业保险
所谓社保 , 包含养老、医疗、生育、工伤、失业 。 以“灵活就业人员”身份缴纳社保 , 是没有失业保险的 。 过去也没有工伤 , 近年来因为骑手的事故率频发 , 又难得到赔偿 , 因此国家正在试点开放工伤保险 。
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总结
养老金的多少 , 只和当地平均工资、社保缴费年限、缴费金额有关 。 只要交的钱一样多 , 交的时间一样久 , 与在企业交 , 还是个人交没有关系 。 但是个人交 , 就要承担企业缴纳社保的那部分钱 , 所以对个人来说经济负担会比较大 。
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