蚂蚁花呗|“借呗”变“信用贷”：蚂蚁整改重要进展，但最关键的一步还没有到来信贷|支付宝|消费金融

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“花呗”、“借呗”的品牌整改工作又有重要进展——借呗的品牌隔离工作正式开始， “借呗”成为蚂蚁消金的专属品牌，其他金融机构提供资金的信贷产品更名“信用贷” 。
消金界认为， “花呗”、“借呗”与支付宝的隔离，其实才是整个蚂蚁整改中最关键的一步，也是对蚂蚁集团影响最大的一步。
将“花呗”、“借呗”归结到蚂蚁消金之后的下一步，很可能就是两者与支付宝的“断开” 。
蚂蚁集团利用超级支付入口“支付宝” ，近水楼台先得月发展信用贷的日子也许要一去不复返了。
部分“借呗”变“信用贷”
部分网友反应， 11月7日，其支付宝上的“借呗”变为“信用贷” 。
但消金界测试后发现，有支付宝账号的“借呗”仍然显示为“借呗” ，没有变为“信用贷” 。
对此，蚂蚁集团回应媒体称，借呗正在逐步推进品牌隔离工作。未来，借呗将由蚂蚁消费金融公司提供，并成为蚂蚁消金公司的专属品牌。由银行等金融机构独立提供的信贷服务则会在“信用贷”页面展示。在品牌隔离过程中，用户的服务体验不会受到影响，开通、查账、计息、借还款等核心流程不会发生变化。
也就是说，在原有“借呗”产品下，如果资金提供方式蚂蚁消费金融公司，则“借呗”仍为“借呗” ，如果资金提供方是其他银行等金融机构，则“借呗”将更名为“信用贷” 。
“花呗”与“借呗”的品牌整改是蚂蚁集团整改方案的重要环节。
【蚂蚁花呗|“借呗”变“信用贷”：蚂蚁整改重要进展，但最关键的一步还没有到来】6月3日，银保监会发布了“重庆银保监局关于重庆蚂蚁消费金融有限公司开业的批复” 。除了发布批复之外，银保监会非银部相关负责人还透露了很多有关蚂蚁集团消费信贷业务整改的重要信息。而透过这些针对蚂蚁集团的整改措施，能够看到更大范围的对银行、持牌消金及整个助贷模式的影响。
银保监会非银部相关负责人的透露，蚂蚁消费金融公司于2020年9月14日经银保监会批准筹建， 2021年6月3日获批开业，作为一家持牌金融机构，蚂蚁消费金融公司必须依法接受监管，严格遵守相关监管规定。
据保监会非银部相关负责人介绍，蚂蚁消费金融公司开业后，将按照蚂蚁集团消费信贷业务整改方案，有序承接两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务。自蚂蚁消费金融公司开业起1年过渡期内，两家小贷公司实现平稳有序市场退出。
该负责人表示，按照整改方案，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业6个月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。整改完成后， “花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品，其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂“花呗”“借呗”名称。
蚂蚁消金6月3日开业，距离“花呗”、“借呗”品牌整改期限还有不到一个月的时间。
根据支付宝官方的介绍，信用贷由与蚂蚁合作的金融机构，独立为用户提供消费信贷服务，信用贷会展示消费信贷服务提供方，用户的额度、利率等由金融机构独立审批，贷款资金也由该金融机构发放。
本次调整以后，原有的借款、查账、还款服务，以及征信记录都不会受到影响。
最后的断开
“借呗”品牌调整，仅由蚂蚁消金提供资金的信贷产品叫“借呗” ，其他金融机构提供资金的信贷服务更名“信用贷” ，这意味着蚂蚁集团整改进入了最核心的环节。
但其实影响更大的一步还没有到来。
根据监管要求，蚂蚁集团需要断开支付宝与“花呗”、“借呗”等其他金融产品的不当连接，纠正支付链路中嵌套信贷业务的违规行为。
现在蚂蚁集团只是完成了将“花呗”、“借呗”变为蚂蚁消金专属产品这一步，这一步并非不重要，但对蚂蚁集团影响更大的则是——“花呗”与“借呗”需要与“支付宝”断开。
支付宝是一个支付入口， “花呗”与“借呗”是蚂蚁消金的产品，现在看监管已经将“花呗”、“借呗”在支付宝中的存在，定性为“不当连接” 。