青年人在小城市买房，首付不够，办理小额信用贷款是不是合理工资4K。另请教小城市房价涨跌情况。谢请。小额信

谢谢邀请。小额信用贷款的利息绝对是让你咋舌的。例如宜信的不押车贷款利息高达月息4%，一般借款的人都是借一两周，不然哪里还得起。买房还是量入为出的好，再说，小城市的房价能否经得起最近一轮的货币温和紧缩，很难讲。房价，首先是个货币现象，其次才能还原住房的居住属性。如果是小城市又暂时无法支付首付，还是忍一忍，不必太早背上负担。--------------------解释“货币温和紧缩”分割线------------------- 房价，商品房的价格，它在过去一个阶段是一个货币现象和住房价值的综合体现。住房价值体现受到供给需求的影响，刚需、买的人多、供应的土地有限，理论上房价这个数字就应该变大。这是它自身价值的增长。也就是说，一套房子十年前换1万袋大米，因为供给减少同时需求增加，按经典经济理论它现在不止换一万袋大米。但08年，大家都知道四万亿，我们采取了偏宽松的货币政策，M2发生了很大的增长，所有以货币标示的商品的数字都变大了。即使同样是一套房子换一万袋大米，但十年前那个数字是10万，现在就是100万（简单假设大米那个数字涨了十倍）。也就说，因为货币政策宽松，那么住房价值并没有房价表现出来那么大的增长。现在，因为我们还是要发展经济，而且我们M2的存量非常大了，即使我们采取温和或者偏紧的货币政策，那么M2增速是下来了，但绝对数字还是不会太小，而所有的商品都是以M2池子里面的货币来标示的，所以房价和大米的价格还是在增长。货币温和紧缩持续，会使得M2增加逐渐变慢，货币对房价在这个方面的影响会逐步降低。房价就会更多考虑供给和需求的关系。回归住房价值的本源。这个时候经常在“专家”嘴里谈到的租售比，房租与房价的比例就有逐步回归正常的趋势。有的地方达到50、60年的房租才能等于房价，就会不正常而逐步回归。一线大城市、特级大城市，北京上海广州深圳，还有一定的购买需求支撑，但小城市，该买房子的都买了，就不那么积极的会有那么多需求了，何况大家看涨不看跌，这个时候小城市房价波动的可能性就在增加。当然，自住，无所谓。但本题的题主支付能力有限，去申请小额贷款那么高的利息，最起码月息1%吧，10万一个月就是1千，加上他的按揭，他3500的工资怎么支撑？何况他生活在上海，一个月开销摆在那里……..
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首先一个忠告，不要玩首付贷，非过桥贷款不要找高额的小额贷款。差钱找亲戚借都可以，自己磨点嘴皮子，比小贷公司天天追债强，你已经买了房子要办按揭，就是很大一块债务了，还要一天担惊受怕还首付贷，你首付贷一旦逾期，首先来的是直接查封你的资产，小贷公司人天天跑你家泼油漆，还住新房子？你说的信用卡免息期，最多只有50几天，你还需要要找可以帮你提前的商户（现在套现查得很严格，手续费也非常高），非常不显示，免息期不是不还本，套现手续费一算起来比贷款利息还高。下面有个问6%这么低的，一般来说，除非银行，小贷公司的话还会有手续费之类的东西，你打电话问问就知道了。
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小额信用贷款，利息高得吓人。比如渣打银行，贷款10W以内，分24期还，每万每个月的利息是90-100元，可能视不同地区利息不同。如果贷款5W，分24期，按95利息算，那利息高达11,400块钱。而且还每个月还是定期还款，不能到期一次性还。信用卡的，最低还款，利息貌似更高，具体不知道，你电话询问一下，每个银行可能不同。最低还款，可能还不如分期来的划算，除非你确定可以在近期解决这些还款问题。刷信用卡付首期，最大的问题是，刷完卡后，后期你怎么应付房贷还款 + 信用卡还款。这才是致命的问题。假如房贷每个月5000，你还是应付卡债。如果你的房子付还首期后，贷款可以迟几个月或者更迟放款，那在一段时间内，你可以不用还房贷，就可以就会卡债的事情。但是，这个放款由不得你决定，是银行决定的。但是，有一种可能，就是年底了，很多银行的房贷指标用了，办了房贷后，要14年才放款，才还贷，我就是这样，8月买房子，付了首期，到现在都没放款，14年才放，所以一直不用还房贷。但现在这个时间，对你来讲，明显晚了。你需要刷多少钱，或者借贷多少钱，你要仔细长了，，付了之后，能不能应付得来。否则到时就到处找钱了。
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1、绝不建议小额贷款用来购房付首付，利息会吃不消；2、信用卡套现手续费不说，套现后怎么还？如果一定要这两种方式付首付，就不建议。目前地产行情一般，如果真的急着买，争取找可以首期免息分期付款的。对于小城市房价涨跌问题，得看具体城市和区位，整体上，大幅上涨难，要跌也不容易，如果是自住，能克服的前提下，能早买就早买。如果是投资建议就别碰了。还有个问题，你工资5K，在上海应该没多少剩余吧？如果不急，房子就缓缓吧。除了房子，人生还有很多有意义的事。按你目前这个情况，买房了，很多事就都不敢做了。
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为什么有那么多年息6%甚至更低的？这是怎么回事？