智信|网贷平台实录：关于凤凰智信的六个问题银行|网贷平台|交易

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10月22日，中国银保监会副主席梁涛在某金融会议上表示，目前互联网金融风险的形势根本好转，全国实际运营的网贷机构已经由高峰时期的5000家，压降到9月末的6家。
【智信|网贷平台实录：关于凤凰智信的六个问题】全国网贷平台仅剩6家，可以预见网贷行业离转入常规监管仅剩一步之遥，在经历了多次波动之后，网贷行业终于迎来了最后的挑战。但是在行业波动的过程中，有很多网贷出借人针对于平台执行监管“三降”要求以及资金去向等问题产生了顾虑，质疑平台虚假标的、篡改合同等言论不绝于耳。
9月30日，凤凰智信对外发布公告，针对回款不及时以及停止新标撮合业务的原因做出了说明和解释。然而，网络上仍然出现了大量针对凤凰金融、凤凰智信的质疑。针对出借用户诸多质疑以及比较关心的几个问题，凤凰智信也给出了相关答复：
Q1：在凤凰智信发布的公告中提到，标的“凤储计划”是通过债转的方式退出的，并且目前正在陆续回款。现在有部分用户质疑凤凰智信有恶意匹配逾期坏账债权的情况，凤凰智信在债权匹配的过程中有没有经过银行存管，是否有故意匹配坏账的操作？
A1： “凤储计划”是凤凰智信平台出借端的主要撮合服务项目之一。 “凤储计划”有一定的封闭期，封闭期内用户已经授权平台帮助用户将回款资金不断出借，并在封闭期到期后，通过债转的方式退出。到目前为止，绝大部分凤储计划撮合服务封闭期都还未到期，也有到期退出的。在此情况下，还会出现部分用户不断的债转交易。以上的交易都是在百信银行存管系统中完成，且对应的借款用户都是目前在平台上未结清的债权，并不存在将逾期标的重新匹配的问题。
Q2：很多出借用户都比较关心，借款用户现阶段的还款情况如何？借款用户在还款后存不存在被平台截流的可能性？
A2：凤凰智信平台借款用户还款最晚截止2023年7月，所以出借用户所对应的借款用户并未完成全周期还款。同时因疫情因素整体借款用户还款并不稳定，存在大量逾期或逃废债情况。依据该类情况发生，借款用户的还款将会留置在其存管银行的还款账户内，并且待其整体还款周期完毕后，进行有效清偿。
借款用户在借款申请的时候，会在百信银行存管系统中绑定一张自己的银行卡。在借款协议约定的还款日，如果借款用户银行账户中余额足够还款，存管系统会自动在借款用户银行卡划扣对应的还款资金到存管账户，并清分给对应的出借用户，中间环节不会经过凤凰智信其他任何自有资金账户，还款均在存管体系内得到有效的管理，所以凤凰智信不可能截留资金。
Q3：网络上很多人表示逾期是因为平台没钱造成的，但是从业务逻辑上来说，出借用户的资金是直接借给借款用户的。对于凤凰智信来说，这个过程中有没有强效监管，保证资金不会外流？
A3：凤凰智信目前全量出借用户资金和交易都是在百信银行存管系统中完成。用户出借的时候，需要先做充值动作，将自己银行卡资金充值到用户自己的银行存管虚户。充值资金从出借人银行账户到凤凰智信的存管专户，该专户为“百信银行根据《资金存管业务规范》为凤凰智信开立的网络借贷资金存管汇总账户。不会存在用户充值资金到凤凰智信的自有资金账户等其他情况，凤凰智信也无法使用、挪用该资金。
Q4：网络上很多出借用户对于标的的真实性也存在怀疑，很多借款用户显示为低收入者，凤凰智信的标的真实性如何证实？