股上市|34家A股上市银行三季报本周扎堆亮相聚焦业绩、资产质量保卫战( 二 ) 同比增长|基点|增速|经济|上海银行|平

平安银行三季报显示，截至9月末，该行不良贷款率1.32% ，较6月末大幅收窄33个基点，这主要是由于该行在三季度加大了不良资产的核销力度。今年前三季度，平安银行核销不良资产404.02亿元，其中，三季度单季核销不良资产210亿元，超过上半年核销总额。从新增不良贷款方面来看，根据国泰君安银行团队计算，该行三季度不良贷款生成率为2.08% ，较上半年微升3个基点。
上海银行三季度末不良贷款率则出现走高，较2019年末上升6个基点至1.22% ，较上半年上升3个基点；但该行关注类贷款占比较2019年末下降9个基点至1.79% ，较上半年下降16个基点。
王红英指出，目前银行资产质量已经趋于稳定，但从整体经济周期来看，国内GDP仍处于调整阶段，在此过程中，由于市场需求下降，企业、尤其是中小微企业出现结构性的经营好转还没有到达时点，企业经营风险还没有得到完全规避，这给银行资产质量造成了压力，同时也是监管要求银行加大拨备计提与不良核销力度的原因。
加大核销力度或将成为银行三、四季度不良率改善的主要因素。 10月22日，银保监会副主席梁涛披露，前三季度银行业共处置不良贷款1.73万亿元，新提取贷款损失准备金1.54万亿元，同比增长15% 。此前银保监会预计今年银行业将处置不良贷款3.4万亿元，可见银行四季度不良资产处置压力仍然较大。
苏筱芮表示，预计不少银行三、四季度将像平安银行一样加大不良核销。她指出， “今年银行业的低业绩基数、低估值是普遍现象，银行加大不良资产处置力度不仅仅响应监管要求，还能为下一年业绩奠定良好基础” 。
个贷业务或现复苏性增长
今年上半年，银行个人贷款成为受疫情影响劣化最为严重的资产，尤其信用卡业务不良贷款率抬头最为明显。但多家银行在半年报中对下半年信用卡资产质量作出积极预期。中信银行半年报显示，该行4月起，信用卡新逾期客户比率出现下降，该行预计下半年信用卡贷款质量整体可控。招商银行行长田惠宇也在中报业绩发布会上表示，零售资产质量有望在下半年得到改善。
从已发布的平安银行、上海银行三季报来看，银行零售资产质量改善预期有望落地。财报显示，截至9月末，平安银行信用卡不良率2.25% ，较6月末减少0.1个百分点；上海银行信用卡不良率1.8% ，较6月末减少0.04个百分点。
对此，苏筱芮表示，随着大环境的整体复苏，银行个贷资产质量缓解已成大局，部分应对及时的银行将迎来拐点。同时，她指出，银行上半年在个贷方面的收紧有望在近期放开。 “随着‘双11’年度购物狂欢节的来临，各种‘提额大战’不可避免，银行若不放开相关业务，以蚂蚁、京东、美团等为代表的互联网巨头将利用其电商生态及旗下信用支付产品占领消费金融的高地。 ”
王红英也表示，高收益的零售业务始终是银行的重要收入来源之一，同时在民间融资渠道，例如P2P得到大幅收缩的监管环境下，银行零售端贷款弥补这部分的空缺，也是完善金融信贷体系的一个重要手段，因此，预计四季度银行个贷业务将会出现结构性增长。 “再加上元旦、春节消费旺季的来临，未来银行整体对个贷业务的放宽将是一个大概率的事件。 ”他补充。
北京商报采访人员孟凡霞实习采访人员杜晓彤

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