利息|2020年,存款超20万还在傻傻存定期?行长透露:这样存利息过万
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文:栎祐
从2020年开始 , 中国乃至世界都进入了一个经济寒冬期 , 越来越多的中国人意识到 , 存钱真的很重要 。 存钱的年龄范围在今年发生了翻天覆地的变化 , 那就是很多年轻人成了银行的“新宠儿” 。 许多年轻人从各种在线理财APP中取出钱 , 转而存入银行之中 , 而且存的还是定期存款 , 这是怎么了?
要知道 , 现在理财的方法很多 , 但真正安全的还是银行的定期存款 , 因为只有定期存款才能保证本息 。 但是 , 自2015年央行推出大额存单后 , 银行定期存款开始被一些人抛弃 , 这些人就是那些存款超过20万的人 。
2015年 , 首次推出大面额存单时 , 最低存款要求是30万 。 不过 , 2016年进行了修订 , 将30万标准调整为20万 。 当然 , 这个标准是央行规定的 , 个别银行还是会根据自己的实际情况形势有所调整 。 那究竟是大额存单好 , 还是定期存款强呢?两者相比有什么区别吗?
其实 , 只要存款分配合理 , 赚取的利息也是可观的 。 某银行行长透露 , 有20万元存款 , 用这种存款方式 , 年利息达到近万元!这种存款方式实际上就是“大额存单” , 可以理解为一种门槛较高、利率相对更高的定期存款 。
从本质上讲 , 大额存单和定期存款都是存款产品 , 他们受到存款保险条例的保护 。 保本保息在50万以内 , 但两者最大的区别在于初始存款标准不同 。 定期存款最低可存50元 , 但大额存单的最低要求是20万 , 这限制了很大一部分人 。 大额存单与定期存款还有三个区别:高利率、靠档计息和可转让性 。
1、高利率
在同一家银行的同一存款期限内 , 大额存单的利率总是高于定期存款的利率 。 一般来说 , 定期存款的执行利率在央行基准利率的基础上上浮20%-30% , 但大面额存单利率最高可上浮50%左右 。 如国有银行3年期定期存款利率一般在3.5%左右 , 而3年期大额存单利率一般可以达到4.125% 。
例如 , 中国建设银行发行的首期定期存单 , 首期存款20万 , 首期存款20万的三年期利率为4.125% 。 如果存20万元本金 , 每年可获得12375元利息收入 。 而且 , 对于一些小型商业银行来说 , 20万张存单的年利率会更高 , 达到4.2%以上 。
2、提前支取按实际缴存期限计息
除了存款利率相对较高外 , 大额存单还支持储户提前取款 , 靠档计息 。 通常我们定期存款 , 如果我们想得到约定的利息 , 我们必须按合同规定的时间存款 。 如果要提前支取 , 只能按活期的利率来算 , 这将给我们的储户造成很大的损失 。
大额存单更多、更灵活的存期让这一问题迎刃而解 。 与定期存款相比 , 大额存单的存款期限分别为1个月、9个月和18个月 。 如果您有急事想提前支取 , 您可以根据大额存单的“按档计息”的特性 , 按实际存期计息 。
也就是说 , 如果你有一笔20万元的存款 , 原来的存款期限是2年 , 但存款10个月左右后就有急需 , 需要提前支取 。 如果存款是定期存款 , 利息只能按照10个月的活期来计算 , 如果存款是大额存单 , 可以按照每月定期存款+1个月活期来计算利息 , 这样可以挽回不少资金损失 。
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