黄金|人保能否创出160亿理赔记录?假黄金案判决来了,内控风控形同虚设
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2020年的金融系统可谓是风波不断 , 并且是一次又一次毫无下限地挑战老百姓的智商 , 瑞幸咖啡制造假经营数据割洋韭菜;中国银行原油宝理财产品使得投资人倒欠银行大笔资金;中信银行故意泄露客户数据立案调查;但是这些事件都比不过武汉金凰300亿黄金造假大案 。
2020年6月 , 一个300亿黄金造假大案震惊了整个金融圈 , 十几家银行、信托公司纷纷被卷入 , 但其中的核心则是中国人保财险公司 , 作为中国最大的保险公司之一 , 可谓是踩中了中国保险历史上最大的一颗地雷 。
武汉金凰作为全国最大的珠宝公司之一 , 从2015年开始 , 向四川信托、长安信托、民生信托等16家金融机构累计借款超过300亿元 , 担保物则是83吨的黄金 , 再由中国人民人保财险出具保单增信 , 从表面上来看 , 这是一单无懈可击的好生意 , 黄金是硬通货 , 有黄金担保的贷款本不应该出现任何风险 。
然而这从一开始就是一场骗局 , 武汉金凰从头到尾就是在骗贷 , 用于质押的83吨黄金其实黄铜 , 事情败露之后 , 还剩下160亿元的未到期债务 , 武汉金凰实控人失联 , 公司退市 , 留下这一地鸡毛 , 让债权人和人保财险开始扯皮 。
根据这个融资方案 , 武汉金凰提供黄金质押 , 信托公司提供贷款资金 , 人保财险进行对黄金出具保单予以保险 , 保险合同中明确约定:黄金的质量和重量由保险人承保 , 如质量和重量不符合保单约定 , 即视同发生保险事故 , 由保险人承担全部赔偿责任 。 黄金变黄铜 , 当然是黄金质量与保单约定不一致 , 面对160亿的理赔 , 人保财险怎能轻易认栽 , 事发后第一时间明确表示拒赔 , 但是信托公司不能善罢甘休 , 于是起诉上了法院 。
在这个案件中 , 疑点实在太多了 , 有没有内鬼配合尚且不敢妄下定论 , 银保监会对此事的定性是:金融机构内控风控形同虚设 。 其中有很多地方却是证明金融机构踩中这颗雷纯属活该 。
首先 , 武汉金凰是一家贸易型企业 , 只从事简单的加工 , 短短5年期间融资300亿 , 常年贷款余额维持在200亿以上 , 而公司一年的销售收入还不足300亿元 , 对于这样一家企业来说 , 资产的流转率很快 , 突然大举借钱 , 资金用途必然有问题 。
其次 , 以黄金质押贷款 , 对于金融机构来说属于低风险业务 , 因为对于借款人来说作为短期周转尚且可以接受 , 但是武汉金凰的单笔借款期限长达三年 , 这着实令人难以理解 , 黄金是硬通货 , 变现能力极强 , 以黄金抵押办理长期贷款是极不划算的行为 。
第三 , 武汉金凰向信托公司借款的利率超过8% , 如此高昂的融资成本 , 又有黄金质押 , 为何不直接找银行办理更低利率的贷款?就算是直接抛售黄金变现也比借钱划算 , 要知道黄金的价格波动并不大 , 2010年至今10年来 , 黄金的价格只上涨了60% , 年均涨幅只有6% 。
第四 , 涉事的信托公司没有一家是武汉甚至湖北当地的机构 , 这显然不符合常理 , 作为武汉当地的企业 , 竟然舍近求远 , 究竟是武汉本地的机构太机智 , 还是这些涉案金融机构太傻?
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