黄金|人保能否创出160亿理赔记录？假黄金案判决来了，内控风控形同虚设武汉|财产保险|人保财险

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2020年的金融系统可谓是风波不断，并且是一次又一次毫无下限地挑战老百姓的智商，瑞幸咖啡制造假经营数据割洋韭菜；中国银行原油宝理财产品使得投资人倒欠银行大笔资金；中信银行故意泄露客户数据立案调查；但是这些事件都比不过武汉金凰300亿黄金造假大案。
2020年6月，一个300亿黄金造假大案震惊了整个金融圈，十几家银行、信托公司纷纷被卷入，但其中的核心则是中国人保财险公司，作为中国最大的保险公司之一，可谓是踩中了中国保险历史上最大的一颗地雷。
武汉金凰作为全国最大的珠宝公司之一，从2015年开始，向四川信托、长安信托、民生信托等16家金融机构累计借款超过300亿元，担保物则是83吨的黄金，再由中国人民人保财险出具保单增信，从表面上来看，这是一单无懈可击的好生意，黄金是硬通货，有黄金担保的贷款本不应该出现任何风险。
然而这从一开始就是一场骗局，武汉金凰从头到尾就是在骗贷，用于质押的83吨黄金其实黄铜，事情败露之后，还剩下160亿元的未到期债务，武汉金凰实控人失联，公司退市，留下这一地鸡毛，让债权人和人保财险开始扯皮。
根据这个融资方案，武汉金凰提供黄金质押，信托公司提供贷款资金，人保财险进行对黄金出具保单予以保险，保险合同中明确约定：黄金的质量和重量由保险人承保，如质量和重量不符合保单约定，即视同发生保险事故，由保险人承担全部赔偿责任。黄金变黄铜，当然是黄金质量与保单约定不一致，面对160亿的理赔，人保财险怎能轻易认栽，事发后第一时间明确表示拒赔，但是信托公司不能善罢甘休，于是起诉上了法院。
在这个案件中，疑点实在太多了，有没有内鬼配合尚且不敢妄下定论，银保监会对此事的定性是：金融机构内控风控形同虚设。其中有很多地方却是证明金融机构踩中这颗雷纯属活该。
首先，武汉金凰是一家贸易型企业，只从事简单的加工，短短5年期间融资300亿，常年贷款余额维持在200亿以上，而公司一年的销售收入还不足300亿元，对于这样一家企业来说，资产的流转率很快，突然大举借钱，资金用途必然有问题。
其次，以黄金质押贷款，对于金融机构来说属于低风险业务，因为对于借款人来说作为短期周转尚且可以接受，但是武汉金凰的单笔借款期限长达三年，这着实令人难以理解，黄金是硬通货，变现能力极强，以黄金抵押办理长期贷款是极不划算的行为。
第三，武汉金凰向信托公司借款的利率超过8% ，如此高昂的融资成本，又有黄金质押，为何不直接找银行办理更低利率的贷款？就算是直接抛售黄金变现也比借钱划算，要知道黄金的价格波动并不大， 2010年至今10年来，黄金的价格只上涨了60% ，年均涨幅只有6% 。
第四，涉事的信托公司没有一家是武汉甚至湖北当地的机构，这显然不符合常理，作为武汉当地的企业，竟然舍近求远，究竟是武汉本地的机构太机智，还是这些涉案金融机构太傻？