新华网|秒批秒贷、随借随还，看科技如何赋能金融服务这“三个一”正好戳到了不少小微客户和

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新华社北京10月13日电题：秒批秒贷、随借随还，看科技如何赋能金融服务
新华社采访人员吴雨
【新华网|秒批秒贷、随借随还，看科技如何赋能金融服务】打开手机App就能查到贷款额度，动动手指便能放款到账，贷款“随借随还”以天计息……金融科技给传统信贷融资带来的这些改变，正让小微企业融资变得比以前更加轻松。
“以前办贷款，得准备一大堆材料，往银行跑三五趟。哪像现在，在手机App上点几下，钱就到账了。 ”北京泽浩天科技发展有限公司总经理王晓杰晃了晃手机告诉采访人员，他从去年开始通过手机线上贷款，贷款额度从130万元增长到300万元，利率却从5%左右一路下调到了约3.85% ，光利息就省了约3万元。
让王晓杰对“办贷款”感受变好的这款App ，是建行面向小微企业、个体工商户等普惠金融客户打造的一个移动金融服务平台——“惠懂你” 。
中国建设银行行长刘桂平这样介绍“惠懂你”：对于客户来讲，它直观看就是一个手机App ，但后台是以数字科技手段作为支撑，提供全流程非接触式融资和综合服务的平台，力求实现“三个一”的融资体验，即一分钟融资、一站式服务、一价式收费。
这“三个一”正好戳到了不少小微客户和个体工商户的融资痛点：流程冗长、手续烦琐、成本较高。而“非接触式”服务更是在疫情期间体现出了便利性。
作为一家生产和销售医疗产品的科技型企业，华康汇（北京）科技有限公司疫情期间订单大增，尤其是口罩等防疫物资的订单激增了4倍。随之增长的还有购买原材料和支付工资的资金需求，这令企业资金周转变得紧张。
“考虑到疫情期间去网点办理贷款不太方便，客户经理通过电话指导我通过手机线上申请贷款，没一会儿就搞定了，当天就拿到了100万元的贷款。还可以随借随还，用一天款计一天息，可以节约不少融资成本。 ”企业总经理阎正荣说。
灵活高效、方便快捷，这一直是小微企业渴望的融资体验。现在，越来越多银行根据小微企业融资特点，推出“秒批秒贷”“随借随还”的线上融资产品。
嘉兴智迪汽车服务有限公司是一家新能源网约车服务商。面对疫情，为了稳定司机的出工率，企业大幅降低网约车租金，却遭遇了车险投保资金紧张问题。在此情况下，中信银行通过“物流e贷”产品，帮助企业在线完成车险分期业务约62万元，几分钟就完成了从信息录入到审批放款的流程。
“通过整合产业数据、挖掘生态场景、资金闭环管理等手段，可以提升针对小微企业的金融服务能力。 ”中信银行普惠金融部总经理吴军介绍，以“物流e贷”为例，把融资服务嵌入物流行业的保费、运费、油费、ETC等应用场景，可以实现“数据增信”和“交易变现” ，为物流行业小微企业提供“额度高、利率低、全线上”的服务。
“秒批秒贷”看似只用动动手指，背后则是海量的数据分析和精准的客户识别。近年来，银行一方面与税务、工商、电力、环保、司法等部门对接涉企数据，另一方面整合挖掘结算流水等银行内部信息，将内外部数据有机结合，分析预判客户需求、精准画像。
“以前，银行发放100万元贷款和发放1亿元贷款的流程和管理成本是一样的，一个客户经理管理50个客户已经很多了。但随着数字科技的发展，这一切正在发生变化。 ”刘桂平表示，云计算、大数据等技术的运用，给银行实现普惠金融可持续发展提供了可能。科技赋能金融，不仅有效提升了客户的融资体验，还大幅降低了银行的管理和运营成本。
平安银行普惠金融管理委员会秘书处秘书长孙献军告诉采访人员， “线上化”只是科技赋能融资服务的“基础建设” ，银行更高的目标是“智能化”：智能化精准营销、智能风控、智能贷户监测和预警、智能催收……