陆金|中国网贷前路未明，“P2P一哥”陆金所转型上市( 二 ) 1

很少有人关注的是，中国网贷运营模式最早其实借鉴的是韩国。 "最先是由YS ， CK ， KS这三位韩国人引入，后来他们分别入主了平安普惠、恒昌和宜信。他们都是在韩国做出了问题，再到中国发展的。现在在中国都没有网贷发展的机会了。 "金融行业资深投资人朱一龙（化名）10月9日向时代财经表示。
2007年初，到处充满机会的中国金融市场吸引了赵容奭（YS CHO ， YS）。在花旗和汇丰积累了丰富消费金融业务经验的他，跟随韩国花旗小贷团队迁徙至中国平安。 2015年3月，平安普惠整合了平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P业务，以及平安信用保证保险事业部三个模块的业务，囊括了平安集团的全部非银行类的消费金融业务。赵容奭被中国平安董事长马明哲"点将" ，任命平安普惠业务集群董事长兼CEO ，主导平安普惠金融业务集群的整合。
宜信CEO高级顾问宋光洙（Kwang Soo Song ， KS）， UCLA管理学博士，韩国籍，曾担任过花旗消费金融（韩国）公司CEO 。 2007年9月，来到中国，曾负责中国平安的消费金融业务(平安信保) ， 2014年加入宜信。
都昶国(Chang-Kook Do ， CK) ，曾任恒昌普惠事业群副总裁， 20余年外资银行工作经验,曾任韩国渣打银行高级副总裁及高管成员,负责信贷及有抵押贷款业务，在消费金融风控、产品及市场营销领域具有深厚积累，曾创立韩国贷款平台LendingTalk 。 "CK已经离开恒昌一年多了，躲回韩国了。 "朱一龙称。
如今，这三大网贷巨头走出了不同的结局。 2015年，宜人金科赴美上市，发行价为10美元。 2017年10月底，宜人金科股价曾达到53美元。目前，宜人金科股价只有3美元，总市值不到3亿美元，与最高峰相比，蒸发幅度超过90% 。
恒昌的日子也并不好过。靠着P2P起家的财富管理公司恒昌，曾与冠群、信和、银谷三家，并称为"京城四大线下财富管理公司" 。近两年来，其他三家都曾被曝出陷入暴雷或逾期困境，只有恒昌还在继续运营。但剩下的恒昌，因为P2P业务不断缩减，持续裁员，数量已经从高峰时期的五万人减到目前的不到两万人。
"网贷平台的核心是风控，简单直白，能够借出去，能够收回来。 "盘和林认为， "借钱要还"是一个平台存活的基本保障。在选择债务人方面，网贷平台需要做更多的贷前信用统计。 "网贷平台在前几年发展过于激进，风控失效较为普遍。 "
【陆金|中国网贷前路未明，“P2P一哥”陆金所转型上市】盘和林认为，网贷平台未来的出路是两条：一条往线上走，以支付征信来挖掘和分析用户信用，守住风险底线；另一条是往资产上游走，就是挖掘银行、地产等较大型的用户，类似于投行的业务。 "小额贷款的问题在于，借贷人过于零散，信用数据挖掘非常困难。所以要么你通过一个信息数据入口摸清楚贷款人的还款能力，要么只能放弃这部分用户。 "