【中国证券报】欠200元还3万元信用卡透支要小心

　　近年来，信用卡业务发展较快，已成为我国银行零售业务的重要组成部分，并在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用，但使用信用卡过程中的问题也日益突显。重庆的唐女士最近就遇到了信用卡逾期罚款的烦心事， 10多年前唐女士曾办理了一张信用卡并透支200元未还。如今她收到银行通知，算上累计的违约金和逾期罚息，已经欠下银行3万多元。

　　欠款200元， 10多年后涨了150倍达到3万元，银行收取的罚息和违约金是不是太高了？对此，业内专家表示，如果遇到银行收取畸高罚息，不用慌张，可以通过双方协商解决或者司法途径维护自身权益。

　　值得注意的是，已经有地方法院判例，银行贷款罚息最高不得超过市场报价利率（LPR）的4倍。例如，最新一年期LPR报价3.85%的4倍为15.4% ，按此计算虽然不会出现200元变3万元的情况，但这一利率水平也是不低的。因此，业内专家还提醒广大金融消费者，作为持卡人在使用信用卡时，应该了解相应的逾期罚金条款，尽可能减少不必要的纠纷和损失。

　　据介绍，目前多数银行对逾期的界定普遍为“未在到期还款日前还清最低还款额” ，大多数银行采用的逾期罚金收取方式为“违约金+全额罚息” 。

　　“信用卡持卡人未及时还款产生逾期后，银行将会收取违约金和利息。违约金为持卡人每期最低还款额未结清部分的5% 。利息按日全额计息收取，从消费之日起计算，每日为透支金额的万分之五。如果信用卡持有人未能在发卡行规定的还款期限内还清所有欠款，不论已还金额有多少，发卡银行都将按照当期账单全部欠款金额计算利息。 ”邮储银行海南省分行信用卡部业务主管张诚斌说。

　　除了全额罚息和违约金，未及时还清信用卡欠款还会影响到信用卡持有人的征信。

　　邮储银行海南省分行信用卡部总经理周卫丁表示，针对信用卡逾期，银行一般会提供3天左右的宽限期，一旦超过3天就会被计入征信系统。其中，信用卡还款宽限期是自然日，不是工作日。 “目前中行、邮储、民生、光大、平安、中信、浦发、兴业、华夏等银行提供的还款宽限期一般为3天，个别商业银行白金卡客户为9天。因此，用户一定要记好自己名下信用卡的还款日期，千万不要逾期。 ”周卫丁说。（本报采访人员彭江）

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