【】从上市银行半年报看百姓“钱”途( 二 )

　　发力消费金融的效果，在多家银行的半年报里得以体现：截至6月末，建行个人消费贷款较上年末增长34.95% ，农行个人消费贷款增长7.6% ，邮储银行增长13.19% ，招行增长5.91% 。此外，江苏银行、宁波银行和南京银行的个人消费贷款余额也有小幅上升。

　　同时，值得注意的是，消费信贷类业务面临不良生成的压力。半年报显示，上市银行的个人消费贷款不良率已出现分化，工行和建行较去年末有所下降，分别为1.98%和0.85%;农行和招行则有所上升，分别为1.61%和1.44% 。

　　业内人士认为，在不良贷款率有所升高，以及严查消费贷违规流入股市、楼市的背景下，为了防范风险，部分银行或对发放消费类贷款更为审慎。

　　理财收入出现分化固定收益产品仍会是主流

　　“收益没以前高了”“有可能亏本” ，这是今年以来不少理财投资者的共同感受。随着资管新规落地，银行保本型理财产品大幅压降，净值型产品稳步扩容，曾以“稳赚不赔”为卖点的银行理财正加速转型。

　　工行副行长廖林介绍，工行的理财子公司开业一年多来，符合资管新规的理财产品和代客理财规模双双突破万亿元。截至6月末，工行非保本理财产品余额超过2.49万亿元，存量理财产品持有的非标资产较高点大幅压降。

　　“刚兑打破、收益下降使得银行理财业务规模和收入增长出现分化。 ”上投摩根基金经理李德辉表示，在一些银行利差收窄、利息收入增速回落的背景下，理财等中间业务收入对银行利润增长和差异化竞争的作用有所提升。

　　半年报显示，建行等部分大行理财业务收入出现一定幅度下滑，而招商、中信、光大等中小银行则增长明显。上半年，招行受托理财收入同比增长122.48% ，光大银行理财服务手续费收入同比增长450% 。

　　通过新的理财产品有效承接压退下来的存量规模，一些积极转型的银行收获了果实。统计显示，已披露业绩的11家银行理财子公司上半年全部实现盈利，其中招银理财净利润达15亿元。

　　针对下半年理财投资趋势，多家银行半年报表达出强化权益类资产布局的意愿。光大证券金融产品总部首席投资顾问滕印表示，未来银行理财仍会以固定收益投资为主导，并适当配置权益类资产作为补充。在满足普通投资者理财需求的同时，完善对高净值客群的财富管理。

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