经济日报|为“稳外贸”保驾护航——区块链交易平台显身手今年上半年以来

【经济日报|为“稳外贸”保驾护航——区块链交易平台显身手】

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今年上半年以来，我国外贸进出口下行压力加大，部分外向型企业、金融机构国际业务受到一定影响。当前，疫情仍在全球蔓延，在帮助企业走出困境及“稳外贸”过程中，降低外贸企业交易和融资成本、提升交易安全性成为金融机构发力的重要方向之一——区块链交易平台随之一展身手。
前不久，中信银行倡议建立的区块链福费廷交易平台正式被中国人民银行清算总中心选中，成为行业平台——从企业自建信息交易平台一举变身为行业交易平台。
被央行选中并作为行业标准，中信银行设计的区块链福费廷平台好在哪？这要从福费廷业务说起——
何为区块链福费廷平台
据中信银行国际业务部总经理张琳介绍，国内信用证福费廷业务，是指在远期国内信用证项下，经信用证债务人已作出真实有效到期付款确认后，卖出行将其从信用证受益人处直接或间接受让的，收取国内信用证结算项下未到期款项的权利无追索权地转让给买入行的业务。
举例来说，外贸进货企业A向商业银行C申请开立国内信用证，受益人为销售企业B 。在销售企业B发货并交单后，开证银行C承兑该信用证。于是，受益人银行D给受益人B提供福费廷融资，并把福费廷资产转卖给买入银行E ，这就是福费廷业务。其中，客户获得类似流动贷款的融资，开证行获得中间业务收入，买入银行获得银行信用担保的优质资产。
“过去，由于没有福费廷业务交易平台，国内商业银行间交易仅能通过私下发短信、微信聊天甚至邮寄信件等方式开展，效率低，交易安全也难以保证，企业和商业银行的交易成本较高。 ”中信银行国际业务部国际结算处处长张天龙介绍，自2016年开始，中信银行开始探索利用区块链新技术设立统一的、集合多数商业银行参与的场内交易市场。
节约融资成本提高效率
河南昱青郡业贸易有限公司是一家民营钢材贸易批发企业，规模较小，资金周转压力较大，收到货款的迫切性较高。 5月7日，中信银行郑州分行为河南中电建物贸有限公司开立一笔国内信用证，金额1000万元，付款期限360天，受益人为河南昱青郡业贸易有限公司。 5月9日，受益人河南昱青郡业在按照信用证要求完成发货、交单后，向中信银行申请办理国内信用证福费廷业务，希望能即期收到款项。由于受益人主营业务利润不高，对福费廷价格要求苛刻，对银行提出融资价格不能超过2.3% ，基本上是当时市场上的最低价。
中信银行郑州分行在收到客户业务申请后，感到时间紧、任务重，依靠传统询价和交易模式无法满足客户需求，只能通过目前最快捷的方式——区块链福费廷系统实现。在确定买断行之后，中信银行郑州分行第一时间通过该系统向买断行定向发布资产，将国内信用证基础交易信息等传递给买断行，并将挂单价格设定为2.25% ，充分满足客户要求。
由于该系统信息传递较快，买断行很快确认报价，无需再通过发报等方式确认债权转让业务信息，买卖意向就此达成。随后，中信银行郑州分行及时将业务背景材料扫描上传至区块链系统，共享给买断行，双方于当天通过系统达成交易，并为客户办理了放款——中信银行郑州分行高效快捷的服务赢得了客户高度认可。
河南昱青郡业贸易有限公司财务负责人何静表示：“区块链福费廷业务效率高、成本低，将过去高昂的电报费都省下了，帮助外贸企业既节约了融资成本，又减少了融资风险。 ”
张琳介绍，通过区块链福费廷交易平台开展询价、撮合等功能，可以提高同业价格透明度，切实降低社会融资成本，推动优质资金高效配置。