金融|不接银行电话，账户或被冻结？银行证实：对公账户开立审核更严了 |银行|冻结|

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“以往到银行开对公账户，按要求填写材料，一般很快就能开户。最近怎么审核程序变严格，时间也拉长了？”“网传企业法人漏接银行电话，隔天对公账户就被冻结，是真的吗？”近日，不少企业致电本报市民热线5589999及登录晚报“应帮帮”平台反映上述问题。
本报采访人员走访我市多家国有银行，采访一线对公账户管理工作人员获悉，企业所反映的情况基本属实，今年以来，根据央行相关规定，银行对新开立对公账户审核更为严格，同时重新排查核实去年开立的账户。
探因
对公账户转账额度较高易被用来从事非法活动
今年，一则关于人行杭州中心支行的新闻刷爆了网络:暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。通报批评指出，根据电信诈骗犯罪涉案企业银行账号倒查，对银行进行追责，而银行相应的全流程人员都受到了处罚。
近几年，据全国多地公安机关披露，由于对公账户的转账额度较高，且相对于个人账户而言，查询、冻结手续更为复杂，因而易被诈骗和洗钱团伙盯上，沦为其犯罪工具。甚至，注册、买卖对公账户，已成为“电诈黑市”的一条专门产业链。
据悉， 2019年7月22日，全国取消企业银行账户许可。这意味着，企业开户交由商业银行直接负责，银行要全面独立承担账户管理责任，其风险意识、内部控制、合规管理水平等因素直接影响企业账户管理质量。 “为防止使用银行账户进行非法活动，严格审查对公开户自然要从源头做起。 ”本市某国有银行负责对公账户管理的客户经理表示。
做法
致电法人核实信息上门走访确保有实际经营
“今年以来，像网络、游戏、广告类的公司，往往存在较大风险。 ”我市一家国有银行多年从事对公账户开销户管理的工作人员透露，现在企业开户，一般需要先电话或微信和客户经理预约，上传相关证件材料。银行会对营业执照、开户许可证、法人身份证、经办人身份证等材料重点核查，由客户经理实地走访进行“尽职调查” ，上门拍企业的门牌号，核实企业的办公地址和账户开立人的真实身份，还会查看租金发票、水电费清单等，确保企业有实际经营。
经过一系列初审后，企业财务人员才能到柜面办理开户手续。 “最近这段时间，办理开户的材料里还增加了一些内容，包括手机号联网核查、网络诈骗告知书等。 ”工作人员说。
需要提醒的是，银行一般通过电话联系企业法人，核实公司税号、注册地址、主营业务等基本信息。因此，及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结。
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以下这些企业银行账户将被银行重点关注
采访人员采访了解到，只要企业实际合法经营，各项开户材料齐全，对公账户开立基本两三天，最快当天就能完成。企业无需过分担忧对公账户是否能正常办理的问题。
不过，若企业存在以下情况，将会被银行重点关注，或直接拒绝开户。
1.一人多企、一人多户、一址多照；
2.经营地址为“自主申报、住所申报”；
3.无本地户口、无居住证、无社保的人员；
4.首次开户的企业法人代表年纪偏大或偏小（小于25岁或大于65岁）；
5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪僻等；
6.异地开立对公账户；
7.长期休眠账户；
8.长期不打对账单；
9.无法联系到企业法人；