城市|30万亿房贷，经济复苏最大障碍？有人是聚宝盆，有人是赔钱货房价|人口

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城市|30万亿房贷，经济复苏最大障碍？有人是聚宝盆，有人是赔钱货。8月的最后一天， 30万亿房贷换锚“大抉择”就正式完成了。
到底是选择固定利率还是选择LPR ，算是基本落定了，不过对于大多数人而言，利率换锚并不意味着太大的变化，到底是省钱还是会多更多钱，其实心里也没啥数，这都得看大政策，现在的分析也都是纸上谈兵。
也有一些人在“维权” ，声讨工农中建这样的大银行批量转换为LPR ，这有啥可喷的呢？时间点在那卡着，银行也只能这么办了。

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不管怎么换， “房奴还是房奴” 。
30万亿房贷，压得很多家庭喘不过气来。内循环需要振兴消费，理想的状态是把消费占比从现在的30%提高到70% ，达到跟美国差不多的比例，但是执行起来太难了，原因只有一个——没钱，而没钱的原因，房价被公推为“万恶之源” ，收入都拿去还贷了，哪还有钱四处消费啊！
如果按照2019年的增速来计算的话，那么2020年的个人房贷余额将超过35万亿，全国人均2.5万，够买传说中的一套鹤岗房。
因为牵涉面太广、额度太大，这30多万亿房贷成了眼下最不能出问题的资产。
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最近，中央开了个会，传出的信息是要给房企融资上紧箍咒，所谓“三道红线、四档管理”：
● 三条红线：剔除预收款后的资产负债率大于70%；净负债率大于100%；现金短债比小于1倍。
● 四档管理：同时踩中三条红线计“红”档，有息负债不能再增加；踩中2条计“橙”档，有息负债规模年增速不得超过5%；踩中一条计“黄”档，增速不超过10%；没踩红线，年增速可以到15% 。
总而言之一句话，房企拿钱更难了。
这项政策将在2021年元旦开始推行，不少房企趁着规定还没下来开始突击发债，因为真要是等到政策落地可能公司就垮了，毕竟在红橙黄三档的房企一大把，绿档上的却没几个。
这对房企来讲是釜底抽薪之举了，过去这么多年都是靠高负债搞起来的，如果真的掐了脖子，资金链吃紧，未来的日子肯定是不好过的。
怎么应对呢？估计有的公司会疯狂提高“高周转”的链条，降价走量，这可以参考上半年x大地产的全民打折营销，为的就是回笼资金，保持现金流在安全线之上。
这对新晋的购房者而言，是个好消息，但对扛着30万亿房贷存量的房奴来讲，可能苦乐不均，有人拿的是聚宝盆，有人拿的可能是赔钱货。
这是什么原因造成的呢？房价分化。
最近两年，大家会发现，房地产市场越来越极端化。
从鹤岗被发现开始，人们发现，原来房价还可以这样， 2万买一套房不是梦，鹤岗开始成为“流浪汉的天堂” ，不少想要拥有一套房子的人涌向了鹤岗， “给自己一个家” 。
600元/㎡的鹤岗不是唯一一个， 300元/㎡的阜新被发现了， 28元/㎡的玉门老城区之后，人们发现了还没来得及发展房地产就已经荒废的博罗转井，虽然白菜价的噱头成分大，但是房价之低，可见一斑。
但另一面，又是极度了的疯狂，杭州“万人大摇号”抢百套房源，深圳因为太火，不得不积分摇号了，那也挡不住热情， 500套房源， 3万人摇号认筹。

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这种分化局面未来会越来越常见，差距越来越大。为什么会出现这个问题呢？
大家都知道投资是拉动经济增长最主要的发动机，而其中房地产投资占了20% ，但这些投资的分布非常不平衡——