影响|平安银行上半年营收增长15.5%，大额拨备计提“拖累”净利润同比增长|个人|业务|百分点|平安银行|

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见习采访人员丨刘晨光
经历了2019年资本市场的高光，平安银行（000001.SZ）迈入零售转型新阶段的新时期，受到上半年疫情的冲击，在国内商业银行净利润整体下滑的背景下，平安银行的业绩有着怎么样的表现？
8月27日，平安银行公布了2020年上半年业绩报告，该行实现营业收入783.28 亿元，同比增长 15.5%；实现减值损失前营业利润561.50亿元，同比增长 18.9% 。
不过疫情还是对净利润产生了较大影响，上半年平安银行实现净利润 136.78 亿元，同比减少 11.2% ，该行表示，受疫情带来的不确定性影响，根据经济走势及国内外环境预判，主动加大了拨备计提力度，以提升风险抵补能力，在加大核销的同时，提升拨备覆盖率。
零售依旧“半壁江山” ，占比略有下滑
平安银行三年前开始全面转型零售银行，今年上半年，零售业务的增长因疫情受到一定影响，零售业务实现营业收入433.53 亿元，同比增长12.3% ，在营业收入中占比为 55.3% ，同比略有下降，去年同期占比为56.9% 。

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资产管理规模上，作为该行零售客户经营重要阵地，平安银行管理零售客户资产（AUM）23216.15 亿元，较上年末增长 17.1% ，零售客户数及平安口袋银行 APP 注册用户数均突破 1 亿户；私行达标客户 AUM 规模 9230.55 亿元，较上年末增长 25.8% 。
相较于零售业务，平安银行对公业务在有了一定的提升，平安银行一直强调“做精做强”对公业务，其零售发展逐渐不以压缩甚至“牺牲”对公为代价，表现为今年上半年零售信贷投放增速放缓，对公信贷增速明显加速。
今年上半年，平安银行发放贷款和垫款总额 25084.08 亿元，较上年末增长 8.0% 。企业贷款为10906.53亿元，占43.5% ，较去年同期的41.6%有所提升，较年末增长12.9%；个人贷款为14177.55亿元，占比56.5% ，较去年同期58.4%有所下滑，较年末增长4.5% 。
具体来看，该行个人贷款余额较上年末增长 4.5% ，不过信用卡和“新一贷”贷款余额较去年年末有所下滑。
其中，信用卡流通卡量达到 6148.01 万张，较上年末增长 1.9%；信用卡贷款余额 5125.04亿元，较上年末下降5.2% 。虽然曾经受到一定的影响，但是3月以来，信用卡日消费金额已恢复至疫情前水平，上半年信用卡总交易金额16073.13亿元。
另一方面，截止到今年6月末， “新一贷”余额 1479.83亿元，较上年末下降 6.0% 。受疫情影响，市场需求进一步下降， “新一贷”增长持续放缓。
相比上述两个业务，平安银行个人房屋按揭及持证抵押贷款以及汽车金融贷款方面均有一定的增长，其中该行个人房屋按揭及持证抵押贷款新发放 1070.06 亿元，同比增长 35.2% ， 2020 年 6 月末，个人房屋按揭及持证抵押贷款余额4567.09亿元，较上年末增长 11.1% 。
2020 年上半年，该行汽车金融贷款新发放 961.96 亿元，同比增长 40.6% ， 2020 年 6 月末，汽车金融贷款余额2036.42 亿元，较上年末增长 13.6% 。
提高拨备力度，增加计提减值
受疫情的影响，包括给实体经济让利，我国商业银行整体出现净利润下滑，在这种情况下，平安银行净利润减少并不奇怪。
【影响|平安银行上半年营收增长15.5%，大额拨备计提“拖累”净利润】资产质量方面，平安银行不良贷款率1.65% ，与上年末持平。此外，关注贷款、逾期 60 天以上贷款及逾期 90 天以上贷款的占比分别为 1.86%、1.55%和 1.33% ，较上年末分别下降 0.15 个百分点、0.03个百分点和 0.02 个百分点；逾期 60 天及逾期 90 天以上贷款偏离度均低于 1 。