服务费|乐信二季度实现扭亏为盈，促成借款额411亿同比增逾57% 借款|服务费|平台|同比|模式|收入|互联

_本文原题为 乐信二季度实现扭亏为盈，促成借款额411亿同比增逾57%
8月18日，美股上市的互联网金融公司乐信（NASDAQ：LX）发布2020年第二季度未经审计的财务业绩。
根据财报，截至2020年6月31日，乐信第二季度营业收入为29.58亿元，较2019年第二季度同比增长18.65%；净利润为4.19亿元，较2019年第二季度减少33.3% ，但相较于2020年第一季度净亏损6.78亿元，第二季度实现了扭亏为盈；调整后的净利润为4.53亿元，较2019年第二季度减少32.5％。
在助贷业务上，第二季度乐信促成借款金额411亿，同比增长57.8% ，超过此前380亿元目标预期；季末管理在贷余额619亿，同比增长52.4% 。
乐信CEO肖文杰说：“三季度预计促成借款金额将超480亿元，同比增幅将超30% ，我们对完成全年1700-1800亿元的目标充满信心。 ”
“轻资本模式”收入同比增长109％
根据财报，乐信的营业收入主要分为三部分，第一部分是线上直接销售和服务收入，即电商加会员收入，达5.7亿元，与去年同期相比减少41.23% 。与此同时，第二季度，乐信电商订单量7460万笔，同比增长168%；进入8月，日均消费笔数已超过100万笔。乐信表示，下降主要由疫情下消费者每笔订单的平均支出减少所致。
财报数据显示，这部分收入中，乐信的乐卡会员服务收入超过2400万元。
第二部分为信贷导向型服务收入，即承担风险的助贷收入达19.69亿元，同比增长48.83% 。另外，第三部分为平台无风险收入，即不担风险的“轻资本”模式收入达4.19亿，占收入比重达14.2% ，同比增长109％。
什么是“轻资本模式”？该模式是相对于以往助贷机构要交5%-10%的保证金给金融机构以进行“兜底”的“重资本模式”而言的，助贷机构不需缴纳保证金“兜底” ，只赚取获客与风控的服务费，只需将借款客户做完第一道风控后导流给银行，是否放贷给客户，额度多少都由金融机构自行决定。
此前，有业内人士向澎湃新闻表示，随着互联网的发展，用户的金融使用习惯发生变化，对传统金融机构来说，获客渠道和风控模式都变了，金融科技平台发挥在获客和风控技术上的优势，与金融机构形成良好互补。并且，近两年，市场上优质的资产相比资金更为稀缺，手握优质资产的平台拿回了话语权，这些平台为了解决业务规模限制的问题，无法继续提供兜底模式的助贷，资金方为了获取优质资产，只能让步。资金方让步的同时，也因为承担了更高的风险而获取了更高的利润。随着政策的落地和轻资本模式的推行，更早接受这一模式的资金方，还可以积累更多在助贷合作上的风控经验和服务经验，掌握先发优势。
【服务费|乐信二季度实现扭亏为盈，促成借款额411亿同比增逾57%】线上直接销售和服务收入与平台服务收入也被称为互联网平台收入（依托互联网技术而非金融业务带来的收入）。值得注意的是，这是乐信首度披露互联网平台收入。第二季度新增撮合交易中，乐信无风险To B分润业务占比近30% ，乐信预计，到年底有望突破50% 。
肖文杰表示：“今年以来，公司全面发力新消费，金融业务转向To B服务模式，互联网平台收入明显上涨，为公司创造出一条新增长曲线。 ”
用户数连续四季度增长90%以上
在成本上，乐信第二季度营业成本为19.90亿元，同比增长42.75% 。其中，加工和服务成本为3.56亿元，较于2019年第二季度的1.38亿元，增加了158％。增加主要是由于第三方保险公司和担保公司的费用、第三方支付平台费用、风险管理费用、信用评估成本以及薪金和人事相关成本的增加。
此外，乐信二季度的运营费用（销售费用+研发魏永+管理费用）为5.75亿元，其中研发费用1.35亿元，同比增长35% 。截至第二季度，乐信用户数达9530万，同比增长90% 。活跃用户数680万，同比增长65.8% 。