网贷平台|网贷平台捡软柿子捏，善良的上帝应提高警惕( 二 ) 银行|柿子|贷款利率

能申请银行贷款的客户，有谁会愿意通过消费金融公司来申请网贷呢？相比之下，消费金融一万元的利息可以超过银行机构四万元贷款利息了，这确实是一个不对等的条件。
作为一名消费金融公司的部门负责人，小徐自己也意识到公司的贷款利率定价着实太高，但他也清楚这是没有办法的事。尽管利率有下调空间，但这个空间是很有限的，毕竟坏账损失在那摆着，只能指望那些在银行无法获贷，但又诚实守信的客户来维持公司利润。
一方面，面对一时半会确实无法催收回来的贷款，呈送给公司授信管理委员会审批后，采取核销方式处置。另一方面，还得继续做好存量客户的维护管理。在新增客户方面，已经不再那么激进了，公司的不良率整体进入一个稳定期。
面对“优质”客户，按常理来讲，理应在利率方面进行优惠倾斜，但为了给股东有更好的交待，平日在公司里面，谁也不敢提说这个议题。
借款人的尴尬处境正如前面小徐说的那样，如果不是银行不给借钱，谁会去消费金融公司借钱呢？在客户资质方面，如果说大银行将金字塔顶端的那一部分筛走了，剩下的身子部分就会被股份制和中小银行瓜分殆尽，作为消费金融公司，只能“矮子里面拔将军”了。
小杨曾经经营过两家洗脚店和一家餐馆，也风光过很长一段时间，但所有的一切都在最近两年变得糟糕起来，而最糟糕的事情就是他在好几家消费金融平台上借了钱。
最终，那些钱是还不上了，洗脚店和餐馆也尽数盘了出去，还不敢细算身后的欠账，他只知道每天的利息负担就差不多有五百元上下。按照实质重于形式的原则来看，小杨已经破产了。
现实也确实如此，他的通讯录里面的每一个人都知道他欠下了很多钱。
曾经有那么一段时间，小杨还想通过拆东墙补西墙的方式东山再起，手机上下载了20多个APP ，除了偶有一两个给予授信数千元之外，大部分都是返回一句“对不起，您暂时不符合某某条件”而遭到婉拒。
说来也怪，一面是各种平台借不到钱，另一面又是各种推销贷款的电话不停打进小杨的手机。在一个平台借过钱，仿佛全世界都知道他差钱很厉害。
但真等他下载好对方所说的软件，输入各种信息之后，依然借不到钱，之后他再也不动这个心思，消失在大家的视线已经快一年了。
小杨曾经去打印过一次信用报告，整个报告长达12页，在信用查询记录栏里，因“授信审批”而查询的次数一眼望不到头。那些平台在收集到他的个人信息之后，已然将他放弃了。
估计平台的评估模型里面，小杨早已不在“软柿子”的行列。
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