财富|攻守有道！全球资产配置+家族财富传承恒天睿信家族办公室助超高净值家族家业长青( 二 ) 传承|财富|服务|资产配置|家业|攻守|中

如何帮助客户守住家业，完成代际之间的财富传承？在这方面，恒天睿信家族办公室不仅有配备跨境资产保全专家、家族法律顾问，还兼有税务顾问、国内外家族信托顾问等，旨在为客户提供一站式的家族财富传承管家服务。
根据恒天睿信家族办公室法律顾问舒梅律师的介绍，目前家族客户最为常见的三类服务需求是婚前财富隔离法律服务、家族财富传承法律服务、企业经营风险隔离法律服务、代持法律风险防范服务，这其实也凸显了超高净值家族在财富保全上与传承上的焦虑。
而恒天睿信家办可以为客户提供三大类法律类服务：一是政策法律解读、二是家族财富法律风险评估、三是服务建议或方案。
另外，恒天睿信还可以为客户提供国内外家族信托顾问服务，作为家庭财富传承和风险隔离的有效工具之一，家族信托已经在高净值人群得到认可。
根据建设银行与波士顿咨询公司对3399名私人银行客户调研分析，目前高净值人士整体已经在使用家族信托的比例已接近10% ，另有超过30%的受访者表示会在未来三年内积极考虑使用家族信托。他们最为看重的是家族信托能够保护其家族财富安全、帮助子女合理运用资产及财富增值等功能。
家族信托作为一个法律结构，在中国市场上，从2014年才逐渐火热起来，家族信托是目前各大机构都在主推的家族财富传承的工具，其中也有不少人简单地把家族信托的功能概括成防儿媳、防女婿。
在舒梅看来，其实这都是对家族信托的误读，她认为家族信托是一个家族价值观在财富上的体现，财富传承设计需要每个家族有法律智慧，如何运用家族信托这一法律工具保护自己，守护家庭，实现家庭和睦。
目前，恒天睿信家办提供的家族信托服务更基于家族整体架构搭建上，不仅仅局限于国内家族信托，可为客户搭建境内外一体化的信托结构。
同时，她也强调，家族信托业务风险隔离功能并不是万能的，对于高净值人士来说，需要在风险可控，即个人资产负债比较低时设立家族信托，这才是保证家族信托风险隔离有效性的最佳方式。
攻守道之“攻”——全球资产配置
如果说“守”是保全架构和方案，那么“攻”就是传统的财富管理也就是“投资” ，随着全球化的不断推进，高净值家庭的财富管理不仅局限在国内，其财富也不只以人民币来计价，他们需要有更广阔的国际视野来做全球范围内的资产配置。
那么放眼全球，高净值家庭更青睐哪一类资产呢？根据2018年Campden Wealth的研究，另类投资目前占海外家族投资组合的近46％，其中房地产（占17％）和私募股权项目（占22％）是最重要的贡献者。另外，股票类二级市场资产仍然是最受欢迎的独立资产类别，占总投资的28％。
据恒天睿信全球资产配置专家鲁文龙博士的介绍，家族客户资产规模在1亿元以上的超高净值人群，客户在拥有大量财富，拥有高品质生活的同时，其对私密性、专业性的需求和被认可、被尊重的需求更加突出，因此家办有针对性地提供精细化、规范化、定量化的服务。
目前恒天睿信家办的全球资产配置服务有三大特点：
第一、精细化：一对一的专家咨询服务
恒天睿信家族办公室以客户风险测评问卷帮助客户精准定位资产配置偏好，由全球资产配置专家团队提供一对一的电话或面谈咨询服务，为客户定制资产配置方案，同时对有家族信托需求的客户，将各类资产装入信托，联合海内外独立信托公司，实现专家一对一的资产配置服务，助力高净值家庭财富增长与传承。
第二、规范化：定期回访客户
通过“倾听、建议、实施、检视”等四步工作法定期对客户精准KYC ，了解客户期望回报、风险承受能力、流动性等需求，并通过市场观点调整战略资产配置比例，形成战术资产配置，对客户的资产配置定期再平衡，获取超额回报。

财富|攻守有道！全球资产配置+家族财富传承 恒天睿信家族办公室助超高净值家族家业长青( 二 )

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