巧用保单融资盘活资金，上海政银保联合护航外贸企业“出海”( 二 ) 稳外贸|保就业|出口|上海|小微

值得注意的是，近期保单融资再喜提优惠资金。在央行上海总部、中国信保上海分公司等机构的推动下，日前上海首笔央行再贷款信保融资业务落地，即首次使用1万亿普惠性再贷款优惠资金进行信保融资的贷款投放。
该笔业务为上海银行向上海托展智能科技股份有限公司提供授信额度300万元，用于该企业出口信用保险项下“保易融”业务。据悉，上海托展智能科技股份有限公司将在货物出运后，向中国信保上海分公司履行申报义务，上海银行在对相关贸易背景和单据进行审核后发放贷款，支持企业出口项下的外贸业务。
“使用再贷款优惠资金，企业可获得更低成本的资金，银行也有动力去开展业务。 ”中国信保上海分公司总经理助理胡敏对采访人员说。
第一财经还了解到，为了能够提高对接效率，中国信保上海分公司从6000多家外贸企业中，按照各银行的政策导向、风险偏好等，筛选出了2785家企业，助力银行将再贷款资金精准流向企业。
胡敏还提及， “信保+担保+银行”的融资模式是发挥财政政策和货币政策协同效应的良好体现。对于企业而言，可进一步降低融资门槛与成本；对于放款行而言，有信用保险的加持，可减缓贷后管理的风险；对中国信保而言，可完善小微企业的服务。
上海市金融支持稳企业保就业协调机制办公室负责人、央行上海总部调查统计研究部主任吕进中说， “信保+担保+银行”的模式是发挥“几家抬”合力做好企业金融服务的典范。这种模式既有保险、银行等金融机构发挥主体作用，又有财政、政府性担保提供配套支持，还有商务委这一行业主管部门提供权威的企业信息。 “多方协同发力形成闭环，十分精准地对外贸领域小微企业形成了有力支持，该模式探索出的经验也非常值得复制推广到其他行业领域。 ”吕进中说。
在吕进中看来，这一模式也很好地解决了小微企业的征信问题。按照相关要求，今年金融机构要向实体经济让利1.5万亿元，而让利要在坚持市场化法治化的原则和做到商业可持续的前提下进行，金融机构需用风险溢价覆盖风险。 “这其中，存在一定的不协调，如何化解不协调，关键在于抓住小微企业征信问题。 ”吕进中说。
此前央行上海总部会同上海银保监局、上海市金融工作局、上海市经信委等多个部门联合下发的“金融18条”（《关于进一步做好金融支持稳企业保就业工作的指导意见》），也对上述模式进行了强调。
从企业体验来看， “申请起来十分方便，只需将贸易合同等材料提交至银行即可，而且可以全部线上操作，通过中国国际贸易单一窗口就能申请，放款周期较短，一个星期左右就能拿到贷款。 ”邓宏说。
降费让利充分发挥风险保障功能
不止是资金上的压力，大多中小微出口企业在贸易过程中还面临着买方破产、拖欠货款的风险。如此一来，保险的作用尤为重要。
“和我们一直有稳定合作的印度的一个买家，在我们交货后，以质量不达标等理由拒绝付款。 ”上海汉唐传动设备有限公司（下称“汉唐传动”）沈立对第一财经采访人员表示。
汉唐传动是一家从事工业皮带生产加工的企业，生产产品主要出口至土耳其、巴西、印度、俄罗斯、伊朗等地。 “实际上，公司和印度这家企业的合作已经两年了，供应的是同一款印花导带，一直没有更换过原料和工艺，质量稳定，没想到对方会以这个理由拖欠货款。 ”沈立称。
双方交货是在去年12月，按照合同，对方应付9.4万美元。但临近付款期，印度买家迟迟没有打款。无奈之下，汉唐传动向中国信保报案。经过调查核实，在报案后的十几个工作日内，汉唐传动就收到了来自中国信保的7.4万美元的赔付金。之后中国信保通过追偿渠道向买方发起追讨，已经追回50%以上的货款，挽回了损失。