券商|券商营业部走访调查：投资者开户如常理财需求更旺盛( 二 ) 营业部|券商|理财|产品|投资|客户|配置

头部券商凭借自身优势，近年来在资产管理业务上做得风生水起。 “营业部大多以销售公司自己发行的资管产品为主，类型丰富，还有专业的投顾服务产品。投资者配置理财产品的需求很大，我们也有自己主推的产品。 ”上述接受《证券日报》采访人员采访的头部券商北京地区营业部客户经理表示。
对于客户购买投资产品的需求及风险承受能力方面，上述西南地区上市券商营业部负责人向采访人员表示：“由于投资者个人风险偏好不同，偏好固定收益类产品的和嗜好风险类产品的客户人群区别明显，二者不易转化，推荐的产品也不同。营业部销售的固定收益类产品主要是以券商的资管或收益凭证为主，权益类产品范围较广，公募及私募都有所涉及。在推荐产品方面，营业部会主推总部的标准化产品。 ”
另一家上市券商北京地区营业部工作人员向《证券日报》采访人员透露， “在公司APP的金融商城中，理财产品全面，可供有经验的投资者自行筛选。 ”
《证券日报》采访人员先后使用两家券商账户，亲身体验了一下如何购买理财产品。采访人员先在一家偏互联网服务的券商APP里，搜索“理财产品”“购买理财”等相关信息，第二天就接到该券商专属客户经理的营销电话，向采访人员主推了一款“XX研究精选混合基金” 。《证券日报》采访人员还在一家领先的科技驱动型头部券商APP上进行了类似体验，当采访人员联系专属投顾表示有购买理财产品需求时，却一直无人回应。
销售理财产品具有群众基础
据券商人士透露，今年券商资管产品的销量不错。一家上市券商负责资管投资的总经理向《证券日报》采访人员介绍， “公司的权益类产品销售占比超过90％，一只投资门槛为40万元的资管产品已将原来‘每半年开放一次申购’改为‘每月开放一次申购’ ，主要是为了满足高净值合格投资者的购买需求” 。
《证券日报》采访人员还专门采访了身边偏好购买理财产品的投资者，大多数人觉得，自身投资经验不足，购买固定收益类产品风险不高、能够承受。一些风险承受能力较高的投资者表示，与直接投资股票相比，购买理财产品更加省心，毕竟自己不是专业投资者，没有太多时间来打理。
《证券日报》采访人员在走访过程中还了解到，在券商处购买部分资管、私募、信托等高端理财产品时，也是有“门槛”的。首先，需要投资者进行合格投资者认证，个人投资者需要具有2年以上投资经历、且至少满足以下三项条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，近3年本人年均收入不低于40万元。若拟认购私募基金产品，还另有要求。
资管产品“接地气”很受宠
为了适应更多投资者的投资需求，券商发行的集合资管计划越来越“接地气” ，通过与各大互联网理财平台合作，相继推出多只“爆款”产品，一些热门产品刚一上线就被投资者抢购一空。
伴随券商资管改革的稳步前进，其公募化改造进程也不断提速。券商在证券投资方面具有专业的研究优势，近年来不少券商凭借优秀的产品业绩声名鹊起。以腾讯理财通平台为例，在其稳健理财专区券商类产品中共有10只产品，其中有9只已经售罄，目前在售的是1只券商公募大集合产品。该产品精选中短久期信用债作为基础资产，择机波段操作长久期信用债，并适当配置ABS类资产，滚动封闭期为6个月，起购门槛为100元。该产品自成立以来年化净值增长率为3.43％，目前已累计成交1万笔。
上述接受《证券日报》采访人员采访的上市券商资管投资总经理表示， “券商资管下一步的方向一定是朝着标准化产品转型。公司在稳定发展固收产品的同时，会慢慢把重点布局在ABS、FOF和标准化权益产品上” 。
面对券商资管产品的逐步大众化，一位商业银行客户经理向《证券日报》采访人员表示：“券商资管产品此前很多都是通过银行渠道进行代销，但部分客户并不了解券商资管产品，因此销售范围不广、难度也大。如今互联网金融发展势头迅猛，券商借助互联网平台推出低门槛的爆款产品，吸引了更多的投资者参与，拓宽了销售渠道。 ”

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