理财|今年银行出新规，利息高的银行存款被叫停，我们的钱该往哪里存？ |投资|民生|

在我们大家心中，银行存款是最安全的选择，之前随着利率市场化，大笔存款的利息越来越高，如今这一现象要面临变化了。近年来，存款的额度也在持续下降，为了改善这种情况，银行提高了储蓄率，目前，大额存单的利息较高，但一般为20万起开始认购。

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众所周知， 5年期大额存款凭证存款的利率通常很高。即使这样，仍然没有太多人可供选择。归根结底，这是因为五年期大额存单的流动性相对较差。因此，为了更好地吸引存款人，一些银行继续在存款方式上进行“创新”并推出了“靠档计息”的存款。 “靠档计息”是指当客户在银行购买常规理财产品时，如果提前提取，则银行将根据客户在近似固定档中的实际存款时间计算出常规利息，剩余利息根据经常账户计算，使客户的财务收益最大化。

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智能存款通常比央行的基准利率高30％-45％，而且取用非常方便。如果对于保守的投资者来说，选择智能存款就非常合适，智能存款在提供高利率的同时，它们还可以满足存款和取款的需求。但是私人银行在吸引资金的同时，也面临高额的债务压力，但是它们为了储蓄额度只能依赖智能存款。

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智能型存款一旦成长起来，那么活期存款和定期存款，以及由这两类存款延伸出去的其他存款类型都将失去市场，这样的变革是目前整个行业承受不了的。好在目前智能型存款还只在少数银行中推出，不少银行都还处在试探阶段，没敢大肆推广，甚至很多人根本都不知道有这样一种存款。所以只要把它扼杀在摇篮中，问题便迎刃而解了。

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根据5月初的市场利率定价自律机制会议决议，要求商业银行停办按日均规模分档计息的活期存款产品。按照这一要求，意味着所有智能或智慧型存款都将会消失。由于智能存款型支持随时可取出，一旦出现短时间大规模支取的情况，就容易造成挤兑危机。尤其是随着存款准备金率的不断下调，银行储备的现金可能会更少，更容易出现流动性风险
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