蚂蚁上市后 ， 受益最大的依然是阿里及蚂蚁的核心高管、合伙人等 ， 比如马云、井贤栋、彭蕾 。
看到大佬们日渐增多的财富 ， 要说不酸是不可能的 ， 但也不得不承认 ， 这是他们用实力换来的 。
天时地利！蚂蚁变成大象
北京大学数字金融研究中心主任黄益平评价 ， 蚂蚁金服是一部活的金融发展史 。
要讲蚂蚁的故事 ， 就绕不开淘宝 。 2003年 ， 淘宝诞生 ， 当时eBay已经通过收购中国企业易趣正式入华 ， 并迅速占据中国网络零售90%的市场份额 ， eBay全球总裁梅格·惠特曼狂妄断言 ， 马云的淘宝活不过18个月！
然而 ， 2年后 ， eBay却被淘宝赶出中国 。
凭借免费入驻 ， 淘宝吸引着源源不断的商家入驻 ， 但奇怪的是 ， 一直没有交易 。 究其原因 ， 无非是“信不过” 。
网上交易在当年是一个相当新鲜的概念 ， 为了让淘宝存活下去 ， 阿里十八罗汉之一的孙宇彤改变流程 ， 推出担保支付模式 ， 也就是支付宝的前身 。
这样一来 ， 买卖双方虽然互不了解 ， 但中间有平台做担保 ， 不必担心资金问题 。
2003年10月18日 ， 西安工业大学一位名叫焦振中的学生 ， 在淘宝网拍下一个标价700多元的二手富士相机 ， 卖家是在日本横滨的留学生崔卫平 ， 两人相隔3000多公里 ， 焦振中完成付款后 ， 又因为怀疑担保交易可靠性 ， 要求平台退款 。
这是担保交易的第一单生意！所有人都为之振奋 ， 客服更是费尽口舌解释了两个多小时 ， 甚至用自己做客服一个月的工资做担保 ， 才成就了这第一单生意 。
据说最初马云并不想把担保交易发展成支付宝 ， 而是想要寻求金融机构合作 ， 由金融机构做支付 ， 自己只做担保 。
可惜 ， 银行嫌麻烦拒绝合作 。 由于找不到合作方 ， 阿里只能自己做 。
要知道 ， 当时国内对第三方支付没有明确监管 ， 如果之后认定第三方支付违法 ， 不仅阿里形象要受损 ， 马云甚至要负法律责任 。
“如果要坐牢 ， 我去！”2014年1月 ， 马云终于决定 ， 启动支付宝项目 。
幸运的是 ， 马云没有因此坐牢 。 支付宝项目启动一年后 ， 央行在首次发布的《中国金融稳定报告》中提到 ， 非金融类机构在支付服务市场中的作用日渐增强 ， 成为支付服务市场的重要补充 。
这短短一句话 ， 算是对支付宝的认可与肯定 。
之后 ， 中国人民银行支付结算司将所有第三方支付企业纳入监管 。 从此 ， 支付宝不必再担心是否在灰色地带游走 。
早些年的支付宝 ， 可以说是吃够了监管红利 ， 仅用时五年 ， 就成为拥有亿级用户的国内最大第三方支付机构 。
2010年 ， 央行宣布对第三方支付企业实行牌照制度 。 原因很明显 ， 随着第三方支付服务范围和规模不断扩大 ， 风险也越来越多 ， 虽然支付宝还没有出现什么问题 ， 但毕竟是第三方支付机构的领头羊 ， 自然会受到更多关注 。
蚂蚁早早嗅到风向 ， 还不等监管找上门 ， 支付宝就主动向央行提交工作汇报 。
为了拿到支付牌照 ， 马云将支付宝通过股权转让的方式 ， 从外资控股变为100%内资控股 。 虽然此事让马云和阿里遭受严重信誉危机 ， 但却让支付宝活得更好 。
2013年 ， 余额宝的诞生将支付宝从单纯的支付工具 ， 一路引入金融深水区 。
到2017年 ， 余额宝就已成长为全球最大货币基金 ， 如此惊人发展速度和规模 ， 不仅震惊了银行 ， 也引起监管注意 。
之后余额宝迅速缩减规模 ， 到现在 ， 由于收益率下降等因素 ， 余额宝已经不复往日辉煌 。
支付宝诞生初期 ， 中国金融监管是对新技术的默许和包容 ， 到了后期 ， 金融风险压力加大 ， 监管也渐渐变得严厉 。
马云曾说 ， 如果银行不改变 ， 我们就改变银行！
如今 ， 蚂蚁成为大象 ， 马云吹过的牛也都一一实现了 。

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