新京报贝壳财经|渤海银行IPO在即牵出“德阳往事”：监管连开四张罚单两人被终生禁业( 三 )

采访人员登录银保监会官网检索“渤海银行德阳支行” ，仅6条相关信息显示。即渤海银行德阳支行截至目前所有接受的处罚，均为前述的“一日四单” 。
“一日四单”中，因存在“严重违反审慎经营规则，内部控制与风险管理不力，未能及时发现和制止员工充当资金掮客、参与民间借贷，贷款三查流于形式，致使信贷资金被挪用于民间借贷领域，印章管理不到位，导致重大风险”等违法违规事实，银监会德阳监管分局对渤海银行德阳支行罚款90万元。
而对该起“重大风险”的违法行为负有直接经办责任和直接管理责任的钟华，以及负有直接经办责任的李秀峰，两人均被“终生禁业”；此外，负有直接管理责任的马驷，也受到了“警告并罚款15万元”的行政处罚。
聚焦
营业14载收罚单合计超五千万，同业投资业务违规多次被罚
渤海银行2005年12月30日成立， 2006年2月正式对外营业。招股书披露，截至2019年12月31日，渤海银行拥有33家一级分行（包括直属分行）、30家二级分行、127家支行、54家社区小微支行，并设立了香港代表处，网点总数达到245家。
从总资产来看，渤海银行规模已经破万亿。招股书显示，截至2019年12月31日，渤海银行总资产规模达到1.12万亿元，较上年同期的1.03万元，同比增长约8.74% 。
6月23日，据港交所披露，渤海银行通过了港交所聆讯。这条消息意味着， 2020年内银行股上市“破冰”者现身。而就在一天后，即6月24日，北京银保监局公开发布了对渤海银行北京分行因“同业投资业务严重违反审慎经营规则”的处罚（作出处罚决定的日期为6月22日）。渤海银行该分行被要求责令改正，并罚款50万元。
事实上， 6月30日招股书披露的信息显示，截至最后实际可行日期（指2020年6月20日，即本招股章程印发前为确定当中所载若干资料的最后实际可行日期），渤海银行收到银保监会、人民银行、国家外汇管理局、国家税务总局及其他监管机构已合计63单的行政处罚（一般为罚款）。这些行政处罚针对渤海银行总行及34家分支行作出。涉及罚款及被没收的不正当收益合计约为5590万元（55.9百万元）。
其中，渤海银行收到银保监会及其地方监管局开出罚单的数量与金额最高，为33单、约4320万元（43.2百万元）。只有1单是向渤海银行总行开出，其余32单处罚对象为分支行。
人民银行及其分支机构对渤海银行开出了19单，处罚对象全部为分支行。罚金总额约820万元（8.2百万元）；同时，渤海银行被没收不正当收益约为1.57万元（15.7千元）。
其余渤海银行收到的11张罚单，则来自国家外汇管理局的分支机构、国家税务总局、国家市场监督管理总局等其他监管机构及其地方分支机构。
而因“同业投资”违规， 6月24日北京银保监局的罚单也非首次。
同样来自招股书的披露，截至6月20日，银保监会及其地方监管局对渤海银行开出的33单处罚中，渤海银行被指出主要违规问题中即包括“同业投资非保本理财产品前未进行充分的尽责审查” 。
除此之外， “不当将自营投资资金及理财客户资金用于提供土地购买融资，或投向许可证不齐全的房地产项目”、“不当为非保本理财产品提供保本承诺”以及“某些分行贷款审批程序、放款及贷后管理机制及贷款用途监督等环节存在不足”等违规事实，也出现在招股书披露的信息中。
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