【】现金使用越来越少,大额存取款还有没有必要登记管理?

  中国人民银行决定 , 自今年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作 , 个人存取款超过相应数额都要登记 。

  对此有人可能不理解 , 如今进入移动支付时代 , 人们使用现金的频率越来越低 , 是否还有必要对大额存取款进行登记管理?其实 , 正因为进入多元化支付时代 , 一些大额提取现金的情况才需要加强监管 。 比如央行2017年调研发现 , 有取款人单次取款超过1亿元现金的情况 , 这种异常提取很容易隐藏违法犯罪行为 。

  近年来 , 大额现金交易量持续增长 , 大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道 。 但大额现金广泛使用 , 也容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用 , 蕴含一定风险 。 媒体公开报道的贪腐大案中 , 往往发现涉案人家中存放几千万元甚至上亿元的巨额受贿现金 , 这就与大额现金管理不完善有关 。 根据2017年8月至9月人民银行互联网抽样调查得出的保守估算 , 我国流通中去向不明的现金规模达万亿元以上 。

  从国外情况来看 , 从严管控大额现金流通使用已成为国际惯例 , 具体包括多种管控措施 , 比如银行账户存取现金限制、设置现金交易限额、限制特定领域使用现金、大额现金存取收费等 。 我国对大额现金的管理 , 除了采取大额存取款登记外 , 还有个人现金收入报告、大额现金出入境监测等措施 。

  其中 , 大额存取款登记措施 , 对相关违法犯罪行为是一种有效震慑 。 登记具有监测等作用 , 一旦大额现金用于违法活动 , 就可以依据登记信息追查 。 另外 , 此举也有利于金融机构储备现金用以满足用户需求 , 因为部分非法现金活动会被遏制 。

  金融违法犯罪活动社会危害大 , 影响公平正义 。 对于大额存取款登记措施 , 我们应该给予理解和支持配合 。 而且 , 绝大多数人的存取款自由并不会受到影响 , 因为一次性存取款数额一般达不到登记标准 , 移动支付等方式完全可以满足人们的正常需求 。

  需要指出的是 , 在堵住大额现金管理漏洞的同时 , 也要对其他支付方式存在的管理漏洞采取更多有效措施 。 因为大额现金用于非法目的的通道被堵上之后 , 一些违法犯罪人员可能通过其他支付方式转移资金 。 为此 , 有关部门应依托互联网金融风险整治工作机制 , 强化监测 , 主动排查 , 严惩非法经营支付业务中的违法违规行为 。


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