银行|支招年轻人：循序渐进选择理财产品大额存单|资金|闲钱|投资|收益率|银行|

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对于年轻人而言，互联网宝宝产品打开了“理财”的一扇门。然而，随着货币基金类产品的收益率不断降低，如何更好地安置闲钱，成为了许多年轻人理财上的难题。
按资金量选稳健产品
在年轻人真正开始理财之前，很多人对“闲钱”的理解就是活期、定期和余额宝，这是因为处于事业上升期的“后浪”群体，通常工作忙碌，不可能花太多时间用在理财上，因此就过于注重便利性，比如把大量的资金都放在余额宝里，或放在活期里不管，等到有一定数量了就存为定期存款。
【银行|支招年轻人：循序渐进选择理财产品】实际上，即使是喜欢低风险产品的“理财懒人” ，也可以通过一些简单的学习，提升投资的效率。年轻人具体选择哪些理财产品，首先取决于资金量的多寡。
资产仅有1万~2万元，除了可以放在余额宝等货币基金里，银行的T+0类的现金管理产品，则是更好的选择，不仅在流动性和便捷性上超越了货币基金，收益率更高，而且近年来银行也降低了投资门槛，大多数产品1万元起购。
资产达到5万元，那么大多数的银行理财产品，都在可以选择的范围内。银行理财产品与存款的区别是，不保障本金和收益，并且一般不能提前赎回。如今银行理财产品已经取消了刚性兑付，一些净值型的理财产品还可能出现短期的亏损。但整体上而言，它仍然是稳健理财的选择，收益率高于现金管理类的产品。
资产达到了20万元以上，大额存单也是一个很好的理财选择， 3年期大额存单的收益率与一般的理财产品相近，不过，大额存单比理财产品更安全有保障，它属于真正的银行存款，保障本金和收益，同时也受到存款保险的保护。
按投资期限选择风险程度
除了手里闲钱的数额以外，资金闲置的时间也是选择理财产品时的重要考量。无论是银行存款还是大额存单的提前支取，或者是理财产品的转让，都是以损失收益为代价的。因此，最好在投资的一开始就知道这笔钱的大致用途，会闲置多久。一般来说，投资期限越长，就越可以去尝试一些风险程度更高的产品，适当忽略短期的波动。
不确定什么时候会使用的钱，就放在货币基金、银行T+0产品里，比如你的应急准备金，可以3~ 6个月的支出为基准；如果有一大笔钱准备等待时机进入股市，也可以放在此类高流动性的产品里。
3个月到1年内会使用的资金，可以选择各类银行理财产品，这类产品有不同的投资期限，主要包括3个月、6个月、9个月和1年等，这样对时间和收益都有一定程度的保障。
1~2年后会使用的资金，可以选择长期纯债基金，虽然近期债市经历了一波较大的调整，但长期来看，在经济的下行期，债市通常会有较好的表现。
3~5年后才会使用的资金，可以按自己的风险偏好程度去选择投资产品。如果不想承担任何风险，可以选择长期的大额存单或中小银行的存款；如果可以承担一定的风险，那么债市、股市都可以适度地参与。
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