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_本文原题为 拖欠分润、收单遭罚开店宝支付烦恼不断
经历了一个“麻烦之夏”后，开店宝支付服务有限公司（以下简称“开店宝支付”）再迎“多事之秋” ，一是因停发分润引代理商不满，此外又因收单违规遭监管严罚。针对多方事件，开店宝支付未向北京商报采访人员回应原因。但从其展业情况来看，线下收单层层外包、代理商体系素质不齐、商户风控不严等种种问题或正是导致开店宝支付频频被罚的原因，收单屡屡遭罚，也折射了开店宝支付凸显的合规隐忧。

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收单遭罚
“麻烦缠身”的开店宝支付，近日再次遭罚。 9月28日，北京商报采访人员注意到，央行西安分行官网公布的行政处罚信息公示表显示，开店宝支付陕西分公司因未按规定落实特约商户实名制管理制度，未按规定设置、发送收单交易信息，违规将企业法人账户设置为个人银行结算账户，违规将外包服务机构发展为特约商户，未按要求留存商户资料，跨省区开展收单业务，被处罚款36万元。
这已是开店宝支付年内第三次被罚。仅在6月份，央行拉萨中心支行还曾公布行政处罚信息，开店宝支付西藏分公司因违反银行卡收单业务管理、客户身份识别、保存客户身份资料等相关规定，被罚22万元，另一名责任人被处罚款1万元。
此外，今年2月，开店宝支付江苏分公司也因存在未按规定落实特约商户实名制、收单银行结算账户管理、档案管理、未按规定设置、发送收单交易信息、未按规定开展客户身份持续识别多项违法违规行为，被央行南京分行罚没58万元，且一负责人连带被罚款2.5万元。
针对多次被罚是何原因，目前是否整改到位，以及后续改进措施，北京商报采访人员向开店宝支付方面发去新闻采访函，但截至发稿未收到回应。
从往期罚单情况来看，开店宝支付已是罚单常客。除了今年外， 2018年、2019年开店宝支付也频频因违反支付业务规定、银行卡收单业务管理办法、非金融机构支付服务管理办法等被罚。
易观支付行业资深分析师王蓬博向北京商报采访人员谈道，开店宝支付被罚大部分是因违反收单和支付服务管理规定。其中，商户身份识别、移动POS机布放，收单交易信息识别发送等，都是线下收单机构经常存在的问题，从原因来看，主要是因多方面竞争下的利润需求，此外则是线下收单商户相对比较复杂且数据巨大，整体风控实施难度较大等痛点所致。
合规隐忧
收单屡屡遭罚背后，也折射了开店宝支付凸显的合规隐忧。
【交易|拖欠分润、收单遭罚开店宝支付烦恼不断】北京商报采访人员调查发现，从开店宝业务操作流程来看，层层分级外包、代理商体系素质不齐、商户风控不严等种种问题依然存在。
特别是，多级分销下，开店宝代理商对商户准入及交易管控并不严格。开店宝支付一代理商刘敏（化名）告诉北京商报采访人员，在他推销的POS机目标客户包括两类人群，一是开店的商户，一般做生意会需要POS机支付；此外也不乏对信用卡套现有需求的人群，这一类需求同样可以满足。谈及商户准入门槛，他直言道， “一般有需求有交易就可以了，不会有太多的门槛，只要提供身份证号就可以。 ”
此外，当北京商报采访人员进一步问到是否会对商户交易进行监控时，另一位负责为开店宝支付公司推销POS机的外包商李桦（化名）称， “我们不会监控，只负责推销装机就行，至于支付机构是否能有效监测到商户交易信息，暂时不清楚。 ”
一资深人士指出， “当前，许多支付公司将收单业务转交给代理商，不管是对客户还是特约商户，若在合作时审核不严，难免会有犯罪分子组建或虚构商户甚至盗用他人身份等方式进入系统，行一些犯罪违法之事。 ”

交易|拖欠分润、收单遭罚 开店宝支付烦恼不断

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