锦鲤保为什么网上买保险价格更低？这样买靠谱吗？

_本文原题：为什么网上买保险价格更低？这样买靠谱吗？

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所有人都知道在十几年前，淘宝网还是一个很陌生的平台，它刚刚起步的时候，消费者都是持着怀疑的态度，都会担心，然而时光飞逝，现在的网购已经成为了一种最普遍的购物模式，还新生了很多线下体验，线上采购的模式。保险产品作为一款渐入视野的金融工具，很多人逐步开始了类似的担心：线上投保到底靠不靠谱？有没有保险产品品质的区别对待等等问题。
争议的来源无非就是关于网上保险价格、产品保障和保险理赔方面的问题。
一、关于为什么网上买保险价格更低的原因产品的价格是跟利润以及成本挂钩的，尽管保险产品很特殊，但是它也遵循这样的规律，同时有“制”可询。
我们先来看看保险产品的保费构成及成本来源。
1、纯保费 = 保障保费 + 储蓄保费；
保障保费：出险理赔的重任金。
储蓄保费：保险公司把投保人的钱用作投资产生的收益，即现金价值。
附加保费 = 渠道费用 + 经营成本 + 预留利润
2、成本部分
承保成本：指线下保险销售渠道中，代理人的佣金。
经营成本：保险公司经营成本。
预留利润：保险公司预计的利润部分（简单粗暴含义：每次缴纳的保费金额包含了保险公司所要赚的利润费用）
我们来看一下，为了增加竞争力，在纯保费方面，线上保险会把储蓄保费的预定利率设定得比价高，使得定价比较低，性价比超高；
从附加保费的层面来看，线上保险节省了大量的承保成本、经营成本。
3、产品的性质
我们都知道保险产品的种类和性质是非常多元化的。包括了储蓄型、分红型、返还型等等，还有各种各样的保险套餐、附加险的类型也五花八门。
要知道很多的捆绑的附加险保费蹭蹭蹭上涨了。而线上保险产品的销售主力大都纯保障的消费型保险产品，并且为了更贴合保险消费者的需求，凸显竞争优势，除了性价比极高的产品，还有部分保险公司还推出灵活性高、门槛低、普适性高的产品。
基于产品的性质，综合成本低廉等因素，线上保险产品的竞争优势就很明显了。
二、顾虑网上买保险靠不靠谱就跟小编在文章的最初就提到过的一样，任何新型产品的出台都是要接受公众的质疑之后方可普及的，保险产品也一样，但实际上现在的互联网产品热度和销售都是很顺畅的，比如好医保、微医保等等， “物美价廉”是它们的标签。
另外，需要补充的一点是，任何一家保险公司的成立都是有相应的监管机制和管理机构的！换言之，尽管保险市场上的保险公司数量繁多，但实际上成立一家保险公司是不容易的。保险法中有明确的实缴金额的限制规定，没钱没点底子可是没有这个实力的！
并且，任何一家保险公司的保险产品在上市前都要受监管相关人员的严格审核。
三、关注的理赔问题网上保险理赔难吗？其实，理赔的难易与否只和保险合同中的条款有关，保险险种的性质、保险公司的大小、保险产品的销量等等都跟理赔没多大关系。
正在犹豫保险产品理赔的消费者们，可以先了解到的一点是：互联网上销售保险的渠道是直接对接该保险公司的。也就是说，中间的沟通过程是更顺畅更不受阻碍的。
就跟我们在淘宝、京东等平台上购买商品一样，直接对接的是商家，是供应商，我们只是通过一个互联网的平台来完成金额的交易而已。而保险公司是一直实质存在的一个实体，就跟面向大众开展营销的保险代理人是一样的。
理赔的有效性主要在于一是是否符合赔付条件，二是是否按需上交了合同规定的相关材料，所以无论线上与线下购买保险，理赔条款才是关注理赔与否的要点所在。