文汇|专家现身说法讲述重塑中的保险业 金融科技让保险客户获“秒赔”
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“随着技术的发展 , 保险业在不断变革中最突出的一点 , 就是科技保险的诞生 。 ”在首届外滩大会上 , 原中国保监会副主席周延礼做出了这样的判断 。
保险究竟会如何变、怎么变?与会的数位保险公司负责人以及行业专家现身说法 , 告诉你金融科技重塑中的保险行业 。
医疗大数据带来“秒赔”
在太平人寿总经理程永红看来 , 医疗大数据的应用 , 是未来保险行业发展的关键 , 更是理赔的未来 。 对保险公司来说 , 理赔质量关系到保险公司经济效益;对客户来说 , 理赔最能影响客户的满意度 。 然而 , 理赔却是目前行业的痛点 。
据程永红介绍 , 太平人寿正在推动保险理赔从“秒赔”向“智能理赔”升级 。 “秒赔”技术的关键在风控 。 太平人寿2019年的数据显示 , “秒赔”受理到给付最快仅要1秒钟 。 当年“秒赔”完成了56万件理赔案件 , 占全部理赔案件的68%;金额超过37亿元 , 累计使用客户近80万人 。 太平人寿理赔服务的平均处理时效也降低到1.08小时 , 比“秒赔”推出前的时效提高了一倍有余 。
未来 , 太平人寿将以智能采集、智能分析、智能风控、智能决策为四大支柱 , 以医学专业知识库为基础 , 智能处理平台为媒介 , 医学知识图谱为核心 , 实现理赔向智能化升级跨越 。
区块链“加码”风险控制
在周延礼看来 , 区块链技术是保险业的重要基础设施和信任工具 , 其分布式账本、非对称加密和授权技术、智能合约等有效解决了保险的信用机制问题 , 为保险风控反欺诈提供价值 , 而其去中心化特征及共识机制有助于保险业务实现降本增效 。
目前 , 区块链技术在保险业的应用主要集中在产品、营销、承保、理赔以及风控等领域 , 应用场景包括解决养殖保险标的唯一性难题 , 成立保险反欺诈联盟平台 , 以及个人健康数据上链等 。
【文汇|专家现身说法讲述重塑中的保险业 金融科技让保险客户获“秒赔”】采访人员了解到 , 中国太保产险去年率先布局全球保险区块链 , 战略投资了全球区块链保险联盟B3i , 今年则开始在国内尝试再保险交易的商业化应用——通过和数家全球再保公司、再保经纪公司的合作 , 在B3i平台上完成了巨灾超赔再保险合约的续转 。
云计算是关键基础设施
对于金融科技给保险业的“赋能” , 众安保险CEO姜兴表示 , 云计算是保险科技中最为重要的基础设施之一 , 拥抱云计算要尽早、要果断 。
果断“上云”的决策为众安业务的快速发展提供了基础的核心系统保障 。 从2014年搭建金融业内首个架在云上的核心系统“无界山1.0” , 到2020年升级为新一代保险数字化业务中台“无界山2.0” , 系统可实现每秒3.2万张保单的处理能力 , 并预计将承载千亿元保费的规模 。
与此同时 , 今年疫情以来 , 系统持续保持与330多个生态合作伙伴的连接、每日发布任务超过200个、核心应用自动化测试比例达80%、承保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上……凸显了科技赋能保险业务的价值 。 通过云上核心系统的支撑 , 众安的业务可以100%基于线上 , 疫情期间也能保持高速运转 。
作为国内首家互联网保险公司 , 众安保险2020年上半年的业绩亮眼 , 实现总保费收入67.665亿元 , 同比增长14.7% 。 姜兴表示:“大数据是科技赋能保险价值链最重要的生产资料 , 也是解决好保险风险管理的核心手段 。 从众安的实践来看 , 有三类大数据最为重要 , 即个人信用数据、健康档案数据和物联网数据 。 ”
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