郑州|这款惠民保，跑偏了吗？郑州

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作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
这两年，各地的惠民保险是真的火。
【郑州|这款惠民保，跑偏了吗？】像北京，第二款“惠民保”都出来打擂了。
也有好几个地方，惠民保险顺利跑满一年，进入新周期。
像杭州的“市民保” ，口碑就蛮好的。
但最近杭州“市民保”品牌有新品出炉，猫妹看了，感觉咋说呢，有点怪怪的，建议大家不要“无脑跟” 。
这个产品，简单来说，就是一款一年期的重疾险。
保障28种疾病，也就是只保新版重疾定义中的28种疾病。
当然，从理赔实务上看，这些疾病算是核心病种，理赔概率很高。所以，也够用。
保障期限就是一年。
按照银保监会的要求，一年期健康保险不得包含保证续保条款，所以保障到期后，续保需审核。但保险公司怎么卡这个续保尺度，主动权在公司手里。
对于一年期的重疾险，猫妹一直不怎么推荐，就是因为重疾险的健康告知关其实都比较难过的。
当下只要年轻、只要身体条件优秀，其实怎么都好说，对于年轻人来说，一年期重疾险的保费，其实并不贵。
但难办的是年龄大了以后的事情，一方面保费高，一方面健康告知可能过不去。
“市民保·重疾险”从宣传看，主打的点有三个：
价格低：最低29元起
覆盖人群广：0岁至70岁可投
健康告知宽松：非标体可投
咱们就来一一拆解一下，是不是真的像宣传那么好：
首先，价格最低29元起。
其实这个29元与否，没有意义。
很多惠民保医疗费用报销型产品，都是不区分性别、年龄一口价，但“市民保·重疾险”和前面推出的“市民保”不同，它是分年龄、分性别计价的，不同年龄的保费水平不同。
这是几个年龄的保费（10万元保额）：
可以看出， 29元的保费水平，只出现在女童阶段，同龄的小男孩都要更贵些，更别说老年阶段了。
而和市面上的一年期重疾相比，这个价格也不是最优的。
其次， 0岁至70岁可投。
确实，有些一年期重疾险只开放到50岁，相比之下“市民保·重疾险”确实保障年龄范围广。
但是，为何商业重疾险只开放到50岁？主要是为了限制高风险人群的逆选择。
因为，在高龄阶段，保费很高，大部分家庭承受不起，这时候还坚持投保的，可能就是明显感知到风险的客户了，这部分客户的出险率也会相对更高。
而且，开放投保年龄限制，不等于谁都能上车，能不能买，还要看健康告知的宽松程度。
这就要说到第三点， “市民保·重疾险”宣传的“健康告知宽松，非标体可投” 。
确实，在部分常见疾病上， “市民保·重疾险”的尺度还可以，比如高血压的范围是抵押100高压160 ，空腹血糖低于7.0mmol/L ，乳腺结节和甲状腺结节也都不是一刀切，但是这种宽松，也是部分相对商业重疾险的略微宽松，达不到医疗费用报销型“市民保”的宽松。
因为很多医疗费用报销型惠民保险，宽松到仅除了部分重大疾病，比如癌症，都可以投保的地步，甚至既往症也可赔。
而“市民保·重疾险”的健康告知截图就要截半天：
各种条条框框，约束条件很多。
所以大家不要看到“宽松”、“非标体可以投保”就自以为是。
整体来说，这款重疾险，并没有如何的惊艳。