台海网|银行打响消费贷“争夺战” 台海网6月27日讯（海峡导报记者钟榕华

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台海网6月27日讯（海峡导报采访人员钟榕华）“春节我还只有2.8万的额度，最近一查居然有6.2万了！”近日,工薪族小邓惊讶地发现，手机银行上的一个线上消费贷款业务不仅悄悄给他提额了，而且最低年利率才3.96%！比银行房贷利率还便宜！
最近，银行提额降利争抢消费贷款客户的消息不断，惹得市民心痒不已。不过，优惠利率未必每个人都能享受到，仔细看看促销条款可发现，有的要求是中高端客户，有的要求是新客户，或是介绍新客等等。
1贷款利率甚至比房贷还低
市民小邓所说的这优惠贷款，是某股份制银行面向全国24个城市推出的大促销，其中包括厦门。这个纯线上信用消费贷款，额度最高30万元，可以随借随还，不使用不收费。促销有“申请礼”、“推荐礼”等，对于申请获得贷款额度的，可以100%得到“申请礼” ，最高奖项是笔记本电脑；此外，要是向好友成功推荐，还可获得金额不等的礼包。
在厦门，该银行的此贷款最低年利率可达3.96% ，但需符合一定条件。如6月1日至19日成功获取贷款额度的受邀客户，以及5月1日之前建额但4月30日余额为0的受邀客户， 7月1日至10日领专属利率优惠券。
除了这家股份制银行外，更早之前一家国有大行也在大促。这家银行的线上信用贷款，以“消费复苏”为旗号，最高额度也可达30万元，用途包括装修、耐用消费品、教育、汽车等，在手机银行上即可完成申请，年利率低至4.65% 。
此外，还有一些银行的信用卡分期，最近也在促销，年化利率都很有吸引力。
当前最新的全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）：1年期品种报3.85%、5年期以上品种报4.65% 。也就是说，上述消费贷款的最低利率甚至比房贷还低。
2“捡便宜”有一定限制条件
银行这种力度的大促是不是让你动了心？不过，相关促销的细则还得看仔细，并不是所有的人都能享受到最优利率。
比如，导报采访人员发现，厦门一家股份制银行之前开展的促销活动中，除了针对新用户激活的建额规则等方面之外，还要求用户需在上月月日均资产在5万元或50万元以上。还有，有的大银行只面向部分信用高的手机银行用户开放，或是面向也是持有本行工资卡、信用卡、有公积金或社保缴存的群体，而这类客群往往有交易流水供系统参考审核信用资质。
以某大行为例，尽管被报道称最低年利率可达4.35% ，但市民陈先生登录该行网银，在同款信用贷款业务上试着申请，却发现年利率达9.88% ，较LPR上浮603个基点。
【台海网|银行打响消费贷“争夺战”】3银行争抢个人消费贷
从担保方式看，个人消费贷款通常可分为两类：纯信用贷款、抵质押贷款，后者以汽车抵押贷款为代表。从授信渠道看，又可分为纯线上、纯线下、线上线下相结合三种。近期开展利率折扣的个人消费贷款，多是信用贷款，而且从申请到放款均通过全线上渠道办理。
一位业内人士表示，疫情发生后纯线上的“无接触贷款”方式受到重视，各类机构平台都在争夺这块市场，银行也感受到了竞争压力，所以就丰富了贷款产品营销。并且相比互联网金融，银行在资金成本、获客成本和风控成本方面仍具优势，有下调利率的空间。
今年的《政府工作报告》提出，要通过稳就业促增收保民生，提高居民消费意愿和能力；要多措并举扩消费，适应群众多元化需求。此外，今年4月份，发改委、工信部、中国银保监会等11部门联合发布通知，鼓励金融机构积极开展汽车消费信贷等金融业务，适当下调首付比例和贷款利率、延长还款期限。
所以，虽然6月份的LPR仍未出现下调，但并不代表实际贷款利率保持不变。近期有消费贷款需求的朋友，不妨多留心，说不定就能“捡便宜” 。