辣椒分享财经|还有人不想存？，为什么银行定期存款利率4.9% 随着余额宝的收益持续走低

随着余额宝的收益持续走低，互联网理财平台暴雷不断，去银行存钱又变成很多人的选择，毕竟在当前所有人对于理财的第一观念就是要安全，高息理财骗局的新闻已经见过太多了，而银行在大部分普通人的观念里还是最安全的，所以去银行存钱在安全性有保障的情况下，大家才会去考虑利息的多寡？

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定期存款利率4.9% ，是什么概念？
当前央行的基准利率是一年定期存款利率1.75% ，两年定期存款利率2.25% ，三年定期存款利率2.75% ，也就是说4.9%的存款利率已经远远超过了央行三年定期存款利率。

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一般银行的执行利率都会在基准利率的基础上进行上浮，国有银行上浮后一年定期执行利率普遍在1.95%左右，二年定期存款利率在2.75%左右，三年定期执行利率能达到3.5%左右，五年定期存款利率很多国有银行都是存在利率倒挂的现象，大部分都是按照三年定期存款利率执行，所以4.9%的定期存款利率也是远远超过国有银行的定期存款利率，在国有银行是没有办法做到4.9%的定期存款利率的。

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当前定期存款利率能达到4.9%的银行只有信用社、农商行和民营银行，这些银行因为实力和知名度有限，为了揽储只能提高存款利率来跟国有银行进行竞争。而在这些银行能达到这么高的存款利率一般也就只有5年定期存款才可以，比如在存款利率最高的民营银行5年定期存款利率超过4.9%的比比皆是，在信用社和农商行五年定期存款利率达到4.9%的也不在少数。

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那为什么存款利率这么高，还有人不想存呢？
首先就是存款期限太长，作为普通人总会有急需用钱的时候，而定期存款的特点就是流动性并不怎么好。虽然可以随存随取，但是提前支取是要损失很大一部分利息的，比如我们存了一笔五年定期，在四年半左右的时间由于急需用钱想要提前支取，那么这四年半只能按照活期利率计息，要损失很大一部分利息，可以说是相当不划算的，这也是为什么很多人不喜欢存5年定期的原因。

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其次就是安全性问题，如果存款金额没有超过50万，理论上存在什么银行都是一样安全，因为都是受存款保险条例保障。但是作为储户，很多人对小银行本身并不怎么信任，特别是刚出来没多久的民营银行，实力弱小不说，还没有实际的营业网点，都只能通过网络进行购买，所以即使很多小银行的存款利率比国有银行来得高，还是有很多储户不愿意小银行存钱。

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再者就是虽然4.9%的存款利率已经很高了，但是其他流动性更好的存款类产品或者理财产品利率跟其差距也并不是很大，比如国有银行三年期大额存单利率普遍能达到4.18%左右，低风险理财产品收益率普遍能达到4.5% ，而大额存单的流动性比定期存款来得更高，具备靠档计息功能，即使提前支取也损失不了多少利息，而理财产品虽然无法提前赎回，但是大部分都只只有几个月或者一年的时间，流动性相当于5年定期存款来讲更高，收益率也相差无几，这就是为什么4.9%的存款利率，还有人不想存的原因。