养老金▲花11万元交社保，2020年退休时只有1100元/月养老金，亏不亏？社保|退休年龄|养老保险

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文章 /社保侦探，字数 /1277字，阅读/约3分钟。

花11万元交社保，退休时每月才领到1100元/月养老金，看似通过交社保养老这笔投资一点也不划算。
其实不然，个人交社保花费11万，养老金1100元/月，即使在养老金每年不上涨的情况下，回本周期也只有8.3年。而且养老金每年上调且领取没有时间限制，所以，只要退休人员保持身体健康，就可以领取养老金到地老天荒，敢问哪个养老投资有交社保这么快的回本周期？哪个保险能像社保一样敢许诺可以保障终生？
领到养老金的条件是什么？《社会保险法》第十六条规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时，累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
也就是说，参保人想要领取到养老金，必须同时满足【达到法定退休年龄】和【养老保险缴费累计满15年】这两个条件，缺一不可。
注:①所谓法定退休年龄，并不是统一的年龄:城乡居民养老保险退休年龄是男性和女性都是60岁。而职工养老保险的退休年龄相对复杂，沿承于1951年的《劳动保险条例》，女性职工退休年龄是50周岁，女性管理和技术人员退休年龄是55岁，男性退休年龄是60周岁；特殊工种女性45岁、男性55岁可以提前退休；失去劳动能力男性50岁、女性45岁可以提前退休。
②对于养老保险累计缴费15年，并不是说必须连续缴纳15年，而是退休时实际缴费年限和视同缴费年限累计够180个月，就可以正常领到养老金。
为什么交社保11万，退休时才领到1100元/月的养老金？“新人”退休当月养老金=基础养老金+个人账户养老金；

基础养老金月标准以退休地上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1% 。
个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的计发月数有50周岁为195个月， 55周岁为170个月， 60周岁为139个月) 。

以北京市自由职业者社保，最低缴费15年的王大爷为例，养老保险总缴费11万，月均养老保险费用也就只有110000÷15÷12=611元。
也就是说，王大爷按照历年社平工资的60%(最低档)缴纳15年，月平均缴费工资的平均指数为0.6 ，个人账户储存额为110000÷28%×8%=31428元。
2020年3月在北京市60周岁退休的王大爷退休当月养老金为:
基础养老金:7855×(1+0.6)÷2×15%=943元；
个人账户养老金:31428÷139=226元；
合计所得，按照最低基数在北京交社保15年的王大爷， 60岁退休当月养老金为943+226=1169元。
养老金怎么涨？一年能多领多少钱？养老金调整统一采取【定额调整、挂钩调整与适当倾斜相结合】的“三结合”调整办法。
以北京市为例，只要符合养老金上涨退休人员，就可以定额调整50元；缴费15年，年限挂钩上涨45元；由于月养老金低于3959元/月，养老金绝对值挂钩增加65元；年龄低于65周岁，一般不会适当倾斜。
所以，王大爷退休第二年养老金就上涨50+45+65=160元，养老金上涨后每月领到1169+160=1329元。