贷款■“负债过高”贷款又被拒？这几招解救急需用钱的你信用卡|征信报告

文章图片

文章图片

急用资金，没钱了怎么办？同事A：“找亲戚借呀”
同事B：“找银行贷款”
路人C：“我负债太高被银行拒了，亲戚也不借……我实在没办法了……”
确实，如今很多人通过贷款走向致富之路，有车有房有媳妇，可也有很多人由于过度提前消费而背上沉重的债务，再次申请贷款就被拒之门外。
个人负债率=个人负债/个人资产*100% ，举例来说，你每月固定收入50000 ，其中需要付房贷20000 ，信用卡账单15000 ，那你的个人负债率=（20000+15000）/50000=70% 。
通常情况下，当个人负债率超过50%时，就会被认定为高负债，有些宽松些的金融机构负债率红线在70%左右，但一旦超出红线，想贷款就艰难了。关于征信，很多人都有一个误区，觉得自己只要没有逾期过，那就表示征信良好。但其实，征信“负债高” ，也是会影响你的个人信用！征信和负债率是贷款审批中两个重要的指标，分别对应着申请人的还款意愿和还款能力，无论是征信不良或者负债过高都有可能导致贷款被拒。
如果一个人负债过高，那么，他要偿还的债务就多，相应地，逾期还款甚至是坏账的风险也就越高，因此银行不愿意为负债率过高的人提供进一步的信贷服务。
征信“负债高” ，不止会影响你房贷等贷款的审批，还会影响信用卡下卡等方方面面。
那，如何才能提高过贷率呢？
1、清理名下信用卡
银行在核发信用卡的时候，会考虑申请人的总授信额度，避免过度授信。
如果你征信报告上显示的办卡数量过多，银行会认为你负债率过高，实际财务能力与还款能力不匹配，有一定的还款风险。
所以小编建议你注销不常用的信用卡，将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。
另外，双币卡或多币种卡，一般会在征信报告上显示多个账户。如果你有这种类型的卡，但是出国消费或海淘的需求比较少，不如将此卡换成单币种卡，这样就能有效减少账户数量，降低负债率
2、分期还款
如果单笔贷款或单张信用卡卡债的金额比较大，那么可以选择分期还款。
例如：小明负债30万，那么征信报告上就是显示30万，但如果他对这30万进行分期，那征信报告上显示的负债金额是30/n（n表示分期的月份）。
这样一来，高额负债就变成了低额负债。
3、提前还款
提前还款能够降低征信报告上的负债金额，可以尝试还清最新一个月的账单再去申请信用卡或贷款。
例如你22号账单日，你可以提前两天20号就先还款，到24号再去刷出来，只需要调用现金四天，但是换来的是征信报告上好看的“负债水平” ，何乐而不为呢？
4、业务之前拒绝申贷、申卡
如果你准备申请房贷等大额贷款，那么尽量半年内不要频繁去申请信用卡或者网贷。

有时候哪怕你只是点开想看一下额度，都可能留下查询记录，容易把征信变“花” ，银行看到你这么多的申请记录，也会觉得你负债过高。
5.提供抵押物
如果名下有房产、车产、大额保单等资产，可选择进行抵押贷款，过贷率会提高很多，重点是额度更高，息更低，是负债过高的贷款者的良配！但要注意，当逾期严重时，抵押物极有可能被拍卖！