『三人聚众』风险较低？中低风险产品适合哪些人投资？，什么理财产品比较稳健投资标的为债权资产的理财产品收益比较

投资标的为债权资产的理财产品收益比较稳健
按投资标的划分，可将资产分为债权资产和权益资产。
债权资产主要表现为银行存款、国债、金融债、企业债和可转债等债券。而权益资产主要表现为股票、房产和固定资产等剩余所有权资产。
很明显，债权资产存在利息收益，对于理财产品持有债券资产也通常表现为持有到期，即到期之后可以拿回本金和利息——不发生信用风险，其收益就是稳健的。
而又因为理财产品进行多种类分散投资，若理财产品的投资标的主要为债权资产，那么单一标的发生信用风险，并不会导致太大的亏损，也就可以构造其稳健性。
比如货币基金，主要资产投资短期货币工具（平均剩余到期期限在120天），例如国债、银行存款和金融债等，那么货币基金持有货币工具到期便可拿到相应的收益。若净值保持不变，将到期收益分摊到每一天，那么就是每天的万份收益，通常也表现为正。
再比如低风险和中低风险银行的定期理财产品，因为有流动性的限制，那么它便可以投资较长期限和风险较大的债权资产，到期拿到更高的标的利息，从而拉高整体收益——这也就为什么期限越长的同类风险理财产品收益越高。
再来看主要投资标的为权益资产的理财产品，比如股票基金，由于股票的波动性大，那么其风险比较大。而股票没有到期期限和固定收益，那么也就导致不能保证投资股票的理财产品的稳健性，可能随时亏损，也可能有较高的收益。
因此，主要投资标的为债权资产的理财产品风险表现为低风险和中低风险，而主要投资标的为权益资产或权益资产与债权资产相结合（比如混合基金）的理财产品风险表现为中风险、中高风险和高风险。

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中低风险理财产品构建收益的稳健和风险的适中
上文已述，中低风险理财产品主要投资标的为债权资产，理财产品持有标的到期，可以拿回本金和利息，收益稳健，风险适中，适合大部分投资者投资。
中低风险理财产品主要包括以下五类：定期理财产品、债券基金、分级基金中的A份额和保本基金等。
风险决定收益，这四类的理财产品收益基本相同，持有一年左右目前收益基本在4.5%上下。如要在这四类产品中建议，可以选择中低风险的债券基金。
虽然定期理财产品也不错，但是其有固定的期限不能随时变现，而开放式公募基金支持随时赎回，且期限不限，不存在周期购买的时间限制以致平摊持仓收益。即基金的流动性更强，相应的收益更高。
通常定期理财产品有低风险、中低风险和中风险之分，要分清这三者风险的区别，中风险投资标的出现违约风险较大，甚至可能少部分资金投向权益资产，即拿不回本金和收益的风险更大。但是一般支付宝提供的都是中低风险的定期理财产品，微信理财通提供中低风险和中风险定期理财产品，这点需要注意一下。
债券基金，特别是纯债基金和短债基金，其风险类型属于中低风险，风险高于货币基金的低风险，类同于支付宝或微信中的定期理财产品风险。当然，可转债基金风险可能达到中风险或中高风险，投资者需要注意。
因为债券基金投资的是债券，主要为国债、金融债和企业债，风险高一点的债券基金还投资可转债。而债券具有固定的期限和利率，那么只要债券基金持有到期不发生债券违约，便能获得较为丰厚的收益，也通常高于货币基金，目前基本在4.5%上下。

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【『三人聚众』风险较低？中低风险产品适合哪些人投资？，什么理财产品比较稳健】分级基金中的A份额基金，特别是债券型分级基金中的A份额，甚至比支付宝定期理财风险还低，非常建议保守型投资者购买此类基金，因为相较于余额宝之类的货币基金收益更高。