黄皮子谈科技@如何理解“信用扩张”？，银行赚钱的“秘密武器”是“信用扩张” 在古装电视剧中

在古装电视剧中，我们发现，当人们缺钱用的时候，总是会将自己值钱的东西拿到当铺当掉，换得现金。而随着时代的进步与发展，我们再遇到缺钱用的情况时，不用再“牺牲”自己心爱的东西。只需要向实力雄厚的银行申请贷款，就可以满足我们对于钱款的需求。

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我们没有钱的时候，会向银行申请贷款。那么银行的钱，又是哪里来的呢?即便是储户将存款存在银行，也都是暂时性的，不是银行的钱款。银行究竟是如何满足我们贷款的需求的呢?换而言之，银行究竟是如何挣钱的呢?今天，我们就来研究一下银行的挣钱“套路”吧!

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首先我们知道挣钱，要除去支出的部分，银行也有支出的部分。一般情况下，银行的支出包括：成本支出、费用支出、拨备支出以及税负支出。其中成本支出包括存款付息和借款付息两个部分，而薪酬福利和一般行政则属于费用支出的部分，同时计提坏账准备则隶属于拨备支出的部分。

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相对而言，大家对于拨备支出比较地陌生。但其实，在我们生活中，就有很多这样的案例。如果有人向银行申请100万元的贷款，但是因为种种原因，银行可能只能成功收回90万的贷款。而这个时候，将未来可能发生的10万元损失计入进成本中，其实就是拨备支出。

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说完了成本后，我们再来细看一下，银行究竟是如何挣钱的。其实收入来源很简单，主要就是利息收入和非利息收入。

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利息收入
很多使用信用卡的人，其实都能够理解。当出现信用卡逾期等情况的时候，就会产生利息。而这笔费用，就是你需要支付给银行的利息，这样的收入就是利息收入。所有很多人，其实在无形中，已经给银行带去了收入。而对于银行而言，主要的利息收入分成三种，包括：企业贷款利息收入、个人贷款利息收入;银行拿去投资的利息收入;以及银行和其他金融同业的利息收入。

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非利息收入
主要就是一些银行给你提供服务时，收取的一些手续费或者代理费。所以银行的非利息收入，主要就是来自佣金、手续费、投资收益等。而对于银行而言，非利息收入，主要包括：银行卡、代理服务、托管服务、结算和清算等等。

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而银行这样的收入和支出情况，其实还比较的常见。这样的情况下，银行为何还能够上榜“暴利”行业呢？银行暴利的“秘密武器”又是什么呢?其实银行的暴利“秘密武器”就是信用扩张。

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【黄皮子谈科技@如何理解“信用扩张”？，银行赚钱的“秘密武器”是“信用扩张”】信用扩张，也可以理解为：存款货币扩张。是银行通过放款、投资，从而带来的银行活期存款增加的一种经济现象。假设A将100万存进甲银行，甲银行需要缴纳20%的法定存款准备率，也就是20万。而后就会有80万的剩余，甲银行将其全部贷款给B 。假设这时候B再将这80万全部存进乙银行，乙银行也需要缴纳20%的存款准备率，现在剩下64万。以此类推，再将这64万贷款给C ， C再存进丙银行，进而促进经济的发展。不过信用扩张有利也有弊，所以一般情况下，银行也会谨慎使用。