大河财立方：总资产破7万亿！兴业银行2019年战略转型优化经营成色丨银行财报季大河报·大河财立方记者叶翔宇通讯员杜

大河报·大河财立方采访人员叶翔宇通讯员杜红涛
4月28日，兴业银行发布了2019年年报和2020年一季报。
报告显示，截至2019年末，该行总资产7.15万亿元，同比增长6.47% ，营业收入1813.08亿元，同比增长14.54% ，归属于母公司股东净利润658.68亿元，同比增长8.66% ，不良贷款率1.54% ，较年初下降0.03个百分点，且连续三年下降。 2020年一季度保持平稳增长“韧性” ，总资产7.41万亿元，较年初增长3.73% ，营业收入单季首次突破500亿元达502.58亿元，同比增长5.54% ，归属于母公司股东净利润209.85亿元，同比增长6.75% ，不良率继续下降0.02个百分点至1.52% ，资产质量继续向好。
规模、质量、效益稳步协调发展，进一步提高了高质量发展成色。 2019年兴业银行加权风险资产增速同比下降1.44个百分点，轻资产、轻资本运营态势边际向好；非息净收入同比增长25.05% ，在营业收入占比达43.20%；不良贷款率、关注贷款比率、逾期欠息率“三降” ，且逾期60天、90天以上贷款与不良贷款之比分别为84%、78% ，保持行业较低水平，拨贷比3.07% ，拨备覆盖率199.13% ，均处于行业较高水平。
不断优化的经营成色不仅折射出兴业银行“商行+投行”战略转型的选择正确，也是对股东、市场和投资者的有力回报。惠誉上调兴业银行评级至投资级，明晟（MSCI）将该行环境、社会及公司治理（ESG）评级提升为A级，为国内银行中最高级别。该行在全球银行1000强、世界500强的排名也分别跃升至第23位、第213位。
结构更均衡
企金、零售、同业与金融市场“三足鼎立”
2019年，兴业银行围绕“商行+投行”战略布局，持续深化自身供给侧改革，进一步推进资产负债表调整优化，实现了三年“三个一万亿”的华丽转身：贷款与2016年末相比增加1.36万亿元，非标债权投资持续压降相比2016年末减少1.26万亿元，存款与2016年末相比增加1.06万亿元，同业负债依赖度逐步下降， 2019年末同业负债占比21.80% ，较2016年末下降12.89个百分点。
过去一年，该行继续做强做精主业，全年存款、贷款增量、增幅皆位居同类型银行前列，存贷款已占“半壁江山” 。贷款全年增加5074亿元，较年初增长17.29% ，在总资产中占比达48.16% ，较上年末提高4.45个百分点；存款较年初增加4556亿元，增长13.79% ，在总负债中占比达56.99% ，较上年末提高4.04个百分点。今年一季度资产负债结构持续优化，贷款占比进一步升至48.96% ，存款进一步升至57.89% 。
主要流动性指标继续向好，年末集团流动性比例75.53% ，流动性覆盖率179.64% ，净稳定资金比例104.57% ，均符合监管要求，处于历史最好状态。
收入结构方面，利息和非息净收入“双轮并进” 。一方面，发挥高收益资产发掘构建优势，加大主动负债品种和期限调整力度，净利差、净息差实现“双升” ，同比分别提高10个、11个BP ，利息净收入同比增长7.66% ，首次突破1000亿元。另一方面，锚定轻资本、轻资产转型方向，大力发展非息业务，非息净收入同比增长25.05% ，领跑同类型银行，在营业收入中占比达43.20% ，较上年提高3.63个百分点。
业务结构方面，零售业务贡献度进一步提升，企金、零售、同业与金融市场“三足鼎立” 。零售客户综合金融资产余额突破2万亿元，个人贷款余额突破1万亿元，储蓄存款余额突破6000亿元，净营运收入占全行营业收入比重达32.78% ，占比较2018年提高4.44个百分点。
1+1＞2
“商行+投行”转型成效更加突显
2019年，兴业银行坚定耕耘“商行+投行”战略，通过研究、科技、风控、协同“四大”赋能，打通投资和融资渠道，持续提升客户全生命周期、全产品覆盖的综合金融服务能力，更好满足实体经济多样化、个性化金融需求，在与客户相伴成长、提高金融资源配置效率中迈入转型发展新天地。