金融机构如何提高信贷风险防范能力，做到高效决策？益博睿给你答案益博睿大中华区分析与策略

分析当下金融机构信贷风险发展趋势，益博睿大中华区分析与策略咨询总监赵国豪在近日接受51CTO采访人员采访时表示，在中国，传统金融机构体系以银行为主。近些年，科技金融发展迅猛，像互联网金融和P2P小贷公司等新的竞争对手也在陆续加入金融市场，对传统金融业带来了一定冲击。

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益博睿大中华区分析与策略咨询总监赵国豪

新兴金融公司的出现给整个金融体系带来了很多新的决策方法，以及新的技术应用。例如人工智能、机器学习等高级分析技术，可以帮助金融机构实现高效的风险管理。透过新兴金融公司的成功案例，银行也慢慢尝试将新的金融科技方法应用于信贷业务发展。所以，新旧金融企业的互动影响实际上带动了整个金融市场的成长，促使传统银行体系不得不去思考，积极实现金融业数字化转型。

金融机构如何提高信贷风险防范能力，做到高效决策？益博睿给你答案。然而，正如一枚硬币有两面，任何事物都具有两面性。新兴金融公司的迅猛发展，也带来了一定的消极影响。新兴金融科技公司虽然比较灵活、冲劲十足，但是对于自身风险的把控能力不足。新兴金融公司的资金来源多为金融中介或者是背后的大股东，这些资金来源通常要求比较高的报酬率，因此新兴金融公司不得不对其借款用户采取高利率政策，然而能接受较高利率的客户往往资质不佳，由此可能导致过度授信情况出现，损害金融利益链。相较而言，银行的资金来源是客户存款，加之银行业受到政府部门的高度监管，银行在把存款以资金形式放贷给其他需要贷款的人时，必须要对客户存款负责。

赵国豪认为：“放眼未来整个金融趋势的发展，新型金融科技的冲击将加快银行转型的脚步，通过自动化的线上决策体系，结合第三方数据，利用更精准、更快速的机器学习评估方法来加速银行的信贷管理效能。另外，针对新兴金融公司或是一些小贷公司，相信未来监管力度也会慢慢地加强。在各种不同的条件下，辅助这些金融公司逐步往比较正常的轨道发展，让他们以更趋合理的方式来经营。 ”

提升信贷风险防范能力，金融机构需实现“贷前、贷中、贷后”全周期管理

在此趋势下，金融机构究竟该如何提升信贷风险防范能力？对金融机构来讲，信贷的全生命周期管理尤为重要。从贷款发放前的客户筛选、贷款发放后的客户管理、以及逾期后的款项回收，整个体系的搭建十分关键。因此，赵国豪建议金融机构需要考虑如何提升这三个环节的效率，从而让决策的速度更快、精准度更高。此外，金融机构也必须加强自身内部的管理能力，理解新的体系、新的应用方法背后的理论，以便更好地予以实行。组织结构是否需要对应调整，团队的结构如何进行调配，团队的能力是否需要强化等等，也应该是银行需要考虑的重要课题。

据赵国豪介绍，益博睿拥有丰富的信贷全生命周期管理经验，凭借高度成熟的软件平台和强大的咨询分析能力，为客户提供高效快捷的决策分析服务以助其抵御风险。在贷前，帮助金融机构获客，快速实现增量客户的进件审批;在贷中，帮助金融机构管理存量客户，比如：哪些客户应该继续经营，哪些客户可以继续提高额度，哪些客户存在逾期风险可能会产生信用跌落;在贷后，针对已经逾期的客户，通过数据分析，帮助金融机构制定催收策略，提高催收效率。