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会买的是徒弟,会卖的才是师傅 。
如果说什么是最方便、最简单的懒人投资方式,那基金定投当之无愧的NO.1,但是定投就一劳永逸了吗?
当然不是的,今年以来,上证指数在2月中旬达到近4年的高点,之后便陷入了震荡行情 。很多投资者不禁懊恼,之前做的定投收益还不错,但是还没止盈,现在又只能跟着市场共沉浮了 。
所以,如果选择基金定投那我们应该在什么时候进行止盈呢?有哪些止盈方法呢?
目标止盈法
通常我们可以设置一个静态止盈点,在达到目标收益时就卖出,不恋战 。静态止盈点是指这个预期的位置不根据基金以及市场走势来调整 。所以,在面对不同的市场时,尤其是牛熊市我们设置静态止盈点更要区别对待 。
牛市止盈方案可以选择:三二一法则,意思是在牛市里可以将止盈点位设置成三层,分别是30%,20%以及10% 。具体来说,就是当定投收益率达到30%进行第一次止盈赎回的操作,赎回后的资金重新开始第二轮定投,在收益率达到20%时进行第二次止盈赎回操作,赎回的资金重新开始第三轮定投,在收益率达到10%再进行第三次止盈赎回操作 。
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这样设定的原因主要是因为以30%为起点在牛市里比较容易达到,后续以递减的方式来设置,就是出于风险的考虑了,因为股市不断冲高的过程中风险也在不断累加 。考虑到国内市场牛短熊长的特点,这样设置比一次设置60个点的止盈风险低很多,而且谁也没法准确预测牛市顶点,这样操作至少不会空手而回 。
而熊市的止盈方案则是:一法则,就是在漫漫熊途中坚持达到10%收益率止盈赎回方针 。熊市中设定10%既不会目标过低造成过于频繁的止盈而增加交易费用,又不至于目标过高让人看不到希望 。
最大回撤法
最大回撤,是指某一周期内基金产品收益率下降幅度的最大值,是一个风险指标 。
控制最大回撤止盈,就是在目标收益率的基础上设置最大回撤的阈值,当达到目标收益率的时候先不止盈赎回,而是继续持有 。
接下来会出现两种情况:
一是基金继续上涨,我们可以继续持有,获得比目标收益率更高的收益 。
二是基金出现10%的回撤就立即赎回止盈,最终收益比目标收益率少赚一点,而这10%就是设定的最大回撤阈值 。
这种止盈方法比较适合上涨的行情,不会因为早早的赎回止盈而错过后市的行情,就像2008年的大牛市,如果使用目标止盈法,那么我们最大收益60%,但是当时牛市的行情指数都翻了几倍,60%的收益实在是不多,而最大回撤法就不会有这个烦恼,一直可以看它涨到最顶峰出现10%的回撤再卖出 。
所以,牛市中建议使用最大回撤法,如果是震荡市或者熊市的话更建议用目标止盈法 。
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估值止盈法
买入基金时候要看市场整体的估值水平,同样,卖出的时候也要看估值,在估值较低的时候继续持有,估值较高的时候卖出 。
这个方法需要投资者对市场有一定了解,估值可以参考A股的市盈率,在市盈率处于近三年的头部水平时,说明市场估值水平较高,可以考虑赎回 。
估值止盈法的局限性也比较明显,比较适合宽基指数基金和行业指数基金 。而且,高估不等于不会上涨,当我们投资的基金进入高估区域时,可以梯度止盈,把基金分成多份,分批卖出 。这样做的好处就是避免一次性卖光,可以享受到后续可能继续上涨带来的收益 。
结语
这三种止盈方法大家看懂了吗,对于新手更加推荐第一种和第二种止盈方式,只要设置好目标,按照纪律来操作就可以,没有其他要求 。对于熟手投资者来说,有对市场进行研究的话可以选择第三种止盈方式,增厚自己的收益 。
【教你三招靠谱的定投止盈法 定投止盈的方法】其实,定投就一个“傻傻买,傻傻卖”的过程,但是“傻人有傻福”,主要在市场的阶段性高点做好止盈,定投一般就能有一个好收益 。
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