燕梳文化TB：六年万亿保费：得互联网保险者得天下( 二 ) 2020年的黑天鹅不期而至

经过近两年的调整， 2019年互联网人身保险规模保费恢复正增长，不仅保费增速大幅逆转，同比增长55.7% ，规模保费也创历史新高，达1858亿元。
在这1858亿中，第三方平台贡献规模保费1620亿元，同比增长63% ，占总规模保费的87% ，贡献近9成；自营平台实现规模保费238亿元，同比增长18% ，占比13% 。
从渠道方面来看， 2019年互联网人身保险的渠道经营模式仍然呈现以第三方平台（渠道）合作为主，公司自营平台（官网）为辅的发展格局。
5第五幅图：高市场集中度问题犹存，内核还是银保
不同于财险市场集中度的下降，寿险市场依旧存在高集中度问题。
以2019年数据为例，规模保费排名前十的公司分别是：国华人寿、中邮人寿、工银安盛人寿、建信人寿、平安人寿、中国人寿、弘康人寿、人保健康、农银人寿和人保寿险。

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上述十家公司市场占比88% ，其中前三家所占市场份额过半。
如斯数据也说明，所谓互联网寿险渠道的保费多来自银行渠道，只不过从之前的网点转变为银行APP 。
6第六幅图：健康险闪耀C位，连续五年高增长
个险人身险种中，增速最快。
2019年，最大险种，回暖的寿险增速80% ，规模1212亿元，占比65% 。第二大险种，年金规模353亿元，增速4.5% 。
同期，健康险规模236亿元，增速92% ，占比提升2.4个百分点。在整个保险行业加速回归保险保障本源的大背景下，互联网健康险实现连续5年保持快速增长趋势。

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健康险主力险种，乃医疗险。 2019年保费145亿元，较2018年同比增长126% ，占互联网健康险总规模保费的61%；重疾险保费54亿元，同比增长61% 。
值得注意的是，占比较小的护理险较2018年增长近70倍。

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7第七幅图：杀入长险领域，粗放式红利结束
纵览互联网人身险领域，可以看到各大市场主体不断加码长险试探，长期储蓄型和保障型保险也被之认为是互联网保险真正的金矿所在。
与2018年相比， 2019年短期产品如投连险规模保费下滑39% ，交通、旅游意外险等也下滑49% ，但重疾险、定期寿险、终身寿险等保障类产品规模保费快速提升，同比增长分别为：61%、77%和67% ，长期养老年金保险保费规模也实现陡增，同比增长达92% 。
鱼踊长险之余，也应该看到：随着网络用户规模乃至整体网民数量增长率下降，粗放式经营的互联网流量红利正在逐渐消退，除规模保费排名前列的公司可依靠其母行或集团庞大的客户资源外，其他经营互联网业务的人身险公司借助第三方平台的获客成本越来越高。
一方面是成本的推升，另一方面是长期保障需求的增加，险企何以破局？
产品过于单一，医疗险、重疾险等产品同质化问题仍未得到有效解决，粗暴的价格战仍是唯一竞争手段的现实中，这一问题留给未来。
得互联网长险者，得天下。