「大猫好规划」永不停售的百万医疗险要来了？作者|猫妹来源|大猫好规划最近真的是政

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作者|猫妹
来源|大猫好规划
最近真的是政策新规比较密集。
刚刚写完新重疾定义征求意见稿，又要马上说一下费率可调长期医疗险。
前几天银保监会发布的《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》，对大家来说，真的很重要。
它可能会关系到未来一两年内，你是不是要换掉你手里的百万医疗险。

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“住一次院， 20年攒的钱只剩几毛” ，家有病人的，对这样的报道真的是心有戚戚焉。
很多人已经认识到现在自己辛苦攒的钱，可能将在医院迅速的败光，所以给自己买了百万医疗险。
那些还没买的，因为这次疫情的缘故，恐怕也开始意识到，健康多重要，有钱看病有多重要。所以这两个月，行业总保费断崖式下跌，但健康险却成为“逆行者” 。
但买了百万医疗险的人，其实还是会有隐隐的担心。
●有的担心，买的容易，理赔难；
●有的担心，理赔后保险公司不给续保了；
●有的担心，等自己年纪大了、身体也变差了，保险停售了怎么办。

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这三个问题：
●第一个问题，其实大家不用过于担心，只要健康告知这个环节做好了，保险公司想拒赔也难。
●第二个问题，要看合同的具体规定，看保险的续保条款具体是怎么写的。
不排除部分保险公司会在续保审核时将出过险的客户踢出去。
但像是一些猫妹推荐过的优秀的百万医疗险，都规定：即使发生过理赔，即使被保险人健康状况恶化，依然可以继续购买。
●第三个问题，产品停售，那就真的没办法买了。
目前市场上的百万医疗险，绝大多数都是一年期的，少数可保证续保的产品，最长保证续保的期限是6年，都没办法给到大家“天长地久”的承诺。
少数产品，虽然承诺如果产品停售可以转保公司的其他产品，但这种承诺很“虚” ，因为转保的产品形态、费率、续保规则……其实现在谁都不确定。
虽然也有保险公司一直在不懈努力，想突破保证续保期最长“6年”这条无形的红线，但因为政策层面的约束，做出来的产品都在最后一刻流产了。
对于保险公司们来说，其实不止一家，有开发长期医疗险的“冲动” ，只是政策没到位。
去年11月份，监管发布了新修订的《健康保险管理办法》，明确长期医疗险产品可以进行费率调整，算是在政策层面给长期医疗险进行了松绑。
如今，《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》的发布，算是细则规范落地。

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为啥政策的制定如此谨慎？
银保监会有关部门的负责人说过，一个主要原因在于，长期医疗费用的上涨，保险公司很难预计和控制，从而抑制了长期医疗险的发展。
医疗费用上涨，大家有直观感受吗？
在猫妹的记忆中，十年前，一个感冒，去趟医院十几块钱就搞定了。现在带熊孩子去看感冒，没个几百块都出不了诊室的门。
这就叫“医疗通胀” 。
关于医疗通胀的具体水平，目前还没有官方数据，但有民间机构的统计结果，是远高于CPI的。而且有保险公司的人也表示过，医疗通胀可能正常情况下会有两位数。