从保险的角度看待流感下的北京中年这两天的朋友

这两天的朋友圈，被一篇《流感下的北京中年》刷屏了，笔者记录了岳父从流感到肺炎、从门诊到ICU，29天阴阳两隔的经历，涉及了就诊、用药、开销、求血、插管、人工肺等信息。全文2.5万字，字字揪心。小柒看了两遍包括所有的评论，好几次湿润眼眶。感慨人到中年，面对生死，决策、担当、责任都属不易。
原文链接：流感下的北京中年
文中提到了保险

多次提到了费用，包括异地医保报销、一听说生病讨钱就拉黑你的土豪、开机6万每天使用费2万的“人工肺”等等……在疾病面前，金钱、人性都是赤裸裸的。
我们不妨用这篇文章作为例子计算一下，究竟这场感冒的“成本”有多高。
先说治疗成本：在转入戊医院ICU病房前，在三家医院接受过输液和常规检查，合计一共6天，假设平均每天花费500元，合计3000元。转入ICU后，每天治疗费用约8000-20000元，一共在ICU治疗14天。ICU治疗4天后使用人工肺，开机费用60000元，预计后续每天费用20000元。
简单粗算，3000 + 20000 × 14 + 60000 = 343000，加上其他一些费用，估算是360000元。
很多的人看完《流感下的北京中年》不禁内心犯怵，医疗费那么高，我们承担得起吗？如果家人遇上的大病、因为经济原因中断治疗，一定是悔恨终身。
相信一大批保险营销员、保险公众号，这两天都会疯狂安利保险。
今天也是好几个朋友跑来咨询保险，问了一句，都是因为看了这篇文章感触良多。而且绝大部分是要给父母买保险。
那么问题来了，看完《流感下的北京中年》，我是不是马上该给父母买保险?小柒今天就几个问题，和大家一起理性分析。
1问题一：要不要马上给父母投保
提醒大家，看完文章一定不要条件反射、不问青红地就冲动地给父母一口气买一堆医疗险、重疾险，特别是在网上投保。
50岁以上的父母一定要了解清楚身体，保证符合医疗、重疾险健康条件再去投保。
这是某医疗险的健康告知：

【从保险的角度看待流感下的北京中年】

检视一下父母是否符合投保条件？
所以，请看清条款和健康告知再为父母投保，如不符合，转智能核保，如还有问题，线下核保，就是别在冲动下没看清条款和健康告知就投保，否则很可能会出现出险后不能理赔的情况，买了也白买。
为此小柒做了一个老年人可选保险种类的一览表，大家可以先做参考：

2问题二：投保了是不是就都可以赔，怎样才能拥有全面的健康保障。
小柒曾经写过一篇文章：一张图告诉您如何才能拥有充足的健康保障
这张病山图，诠释了什么叫做全面的健康保障。

以文章中的岳父举例，假设他拥有了全面的健康保障——医保+商业医疗+商业重疾，会是什么情况？
1、首先岳父在文中申请了异地医保报销，医保是保障基础，支付医保范围内70%左右的医疗费用。
2、如果岳父购买了医疗保险，医保未报销的部分、非医保用药，则可以用医疗保险来进行保险。
我们看一下网络热销的一款医疗条款：

按照约定，《流感下的北京中年》文中所就诊的医院符合理赔标准，并且未入住昂贵病房，所使用的治疗手段也是必须且必要的，ICU费用本身在保险保障范围内，可以获得保险报销。
但是大家关注的人工肺能不能报销目前保险公司无法给予准确答复，小柒和几位专家研究过，他们觉得是可以理赔。但是具体的报销，我们要以实际报销为准。
万一人工肺不能理赔，重疾险的理赔金也可以支付相关费用。
3、如果岳父购买了重疾险，那么可以得到一次性给付吗？答案是看产品、看条款约定。
按照文中描述的老人的病情，已经达到了重大疾病保险关于“慢性呼吸功能衰竭终末期肺病”的约定。但因为各家公司的条款各异。所以有的可以赔有的不能赔。
比如：网红重疾险T公司是无法赔付的，因为达不到条款中”持续3个月或以上没有改善“的理赔条件。B公司的网红险倒是可以赔付，因为其在终末期肺病中没有规定持续三个月以上。但是投保T公司的险种在岳父身故之后，家属一样可以得到和重疾等额的理赔金。
需要提醒的是，保险公司的理赔需要一些时间，即使是有提前垫付服务的医疗险，走流程也需要2-3个工作日。
如果是癌症之类的重大疾病等得了时间，那么这种急病怎么办呢？接下来我们继续探讨。
3问题三：除了保险，我们还应该做什么？
1、定期带父母体检，像小柒妈妈总是不想体检，我每次就把体检安排好，不去就会浪费掉她就去了。
2、带父母打80块一针的流感疫苗，200块一针的23价肺炎疫苗。虽然今年的流感疫苗有脱靶，然而还是有一定的防护能力，如果岳父所患的是甲型流感病毒肺炎，其实是有很大可能通过这几十块的流感疫苗防护成功的。
3、请尽量准备好一笔充足的医疗周转金，放在余额宝后者可转让的理财平台中，申请1-2张大额信用卡，紧急的时候可以做医疗费用的周转。
4、多了解一些基础医疗知识，防患于未然。
附手写版普通感冒与流感的护理方法：