红刊财经:多项指标保持全市第一,重庆农商行2019年小微业务实现新突破
3月27日 , 重庆本土最大的地方金融机构——重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行” , H股代码:03618.HK , A股代码:601077.SH)发布2019年度业绩公告 。 公告显示 , 截至2019年末 , 该行资产规模10302.3亿元 , 较年初增长796.12亿元 , 成为全国首家万亿农商行、西部首家万亿银行、重庆首家万亿企业;各项存款余额6734.02亿元 , 较年初增长572.36亿元 , 增幅9.29% , 余额和增量均保持重庆第一;各项贷款余额4370.85亿元 , 较年初增长559.49亿元 , 增幅14.68% , 增量居重庆第一 , 主要经营指标持续向好 。
除了靓丽的经营业绩之外 , 报告期内 , 该行发展小微业务特色鲜明 。 截至2019年末 , 该行普惠型小微企业贷款户数123656户、较年初增加700户;贷款余额651.95亿元 , 较年初增加88.15亿元 , 较年初增速15.63% , 比全行各项贷款增速高1.35个百分点 。 普惠型小微企业贷款户数和余额分别占全市的29%和26% , 继续保持全市第一 。
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产品创新实现“新突破”
2019年 , 该行新开发上线2款数据决策类融资产品:一是为小微企业贴现量身定制“票快贴” , 主要解决小微企业小票贴现难的问题 , 实现了票据贴现“网银办理、小票易贴、额度循环、即刻到账”等功能;二是为小微企业主和个体工商户打造专属“房快贷” , 实现了个人经营性贷款“一键申请、远程评估、自动审批、线上抵押、随借随还”等功能 。
同时 , 该行对“自助支用”“自助续贷”功能进行进一步优化、迭代 , 加大推广运用 。 2019年 , 该行小微线上业务累计放款近7万笔、金额达150亿元 , 线上支用替代率提升至61% , 线上续贷替代率提升至72% 。
值得一提的是 , 2019年 , 该行为小微客户打造的专属融资品牌“商易贷” , 旗下信贷产品已达到30个 , 覆盖了小微客户创业、成长、成熟各个阶段的融资需求 , 让不同行业、不同类型、不同发展阶段的小微客户都能享受到契合其需求的融资服务 。 通过线上线下的特色产品 , 为小微业务持续稳健发展提供了源动力 。
特色业务达到“新高度”
2019年 , 该行积极构建“银、政、担”合作平台 , 运用特色化、批量化产品 , 不断拓宽小微业务营销渠道 , 成效显著 。
一方面 , 该行全力支持科创企业发展 。 截至2019年末 , 该行“科技型企业知识价值信用贷”已扩大到全市34个区县以及重庆高新区、万盛经开区 , 贷款户数达到911户、余额14.20亿元 , 分别较年初增加638户、10.67亿元 , 贷款余额占全市的51% 。
另一方面 , 该行大力助推乡村振兴 。 截至2019年末 , 该行“农村一二三产业融合发展贷款”达到5130户、余额14.29亿元 , 分别较年初增加1015户、2.92亿元 , 贷款余额占全市的40% 。
再者 , 该行竭力扶持大众创业 。 截至2019年末 , 该行投放“创业担保贷款”23722户、同比增加3944户 , 投放总额33.57亿元、同比增加11.58亿元 , 投放额占全市的72% 。
据悉 , 该行上述三项特色业务的市场份额均继续保持全市同业第一位 。
服务网络得到“新提升”
公告显示 , 2019年 , 在金融科技的强力支撑下 , 该行小微客户足不出户就可通过该行手机银行、网上银行、微信银行等线上渠道自助办理信贷业务 , 小微业务的电子化、智能化和自动化水平持续提升 , 办贷效率进一步提高 。
与此同时 , 该行充分发挥服务网点广、服务人员多等优势 , 通过全辖营业网点 , 进一步延伸小微金融服务触角 , 在线上渠道为小微客户办贷提升“速度”的同时 , 线下深化与客户的沟通交流 , 密切联系 , 提供更有“温度”的金融服务 。 通过在线上线下的深度融合 , 该行进一步提升了客户“粘度”,进一步拓宽了小微客户获客渠道 , 小微业务市场份额也得到了进一步巩固 。
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