「金条」“闷声发大财”的京东金条：在贷余额超千亿元，合作近百家资方( 二 ) |京东金融|京东|白条|

根据调查，京东金条活跃用户中出生城市等级在三-五线城市比例更高；金条活跃用户学历资质普遍偏低，且低于整体实名用户。
此外消金界独家获悉，目前金条日均放款达10亿元，贷款余额达1000亿元。而这一数字，截至2017年末只有155亿元。
“内部目标则是， 2020年金条的在贷余额还要再翻一倍。 ”来自京东金融的内部人士表示。
显而易见，京东金融还要在金条上继续发力。

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合作近百家资方，对外输出流量和风控
在资金方面，京东白条主要通过发行ABS来获取资金。一方面，是为了应对监管要求，规避杠杆率的限制；另一方面，则是因为金条更加“有利可图” 。
根据媒体公开报道， 2018年末， “花呗”和“借呗”的净利润分别为3.7亿元和35亿元， “借呗”贡献了绝大部分利润。
对于京东金融来说同样如此。内部人士向消金界表示， “白条很难赚钱。如果客户如期还款，我们和资方都没有利润。 ”
看来，前期通过花呗和白条来进行用户培养和市场开拓，而后发力最赚钱的借呗和金条，这才是蚂蚁抑或京东的野心。
公开信息显示，截至2019年末，京东已累计发行了673亿元的基于京东白条的ABS和ABN产品，资产余额为284.24亿元。
京东金条则主要依靠助贷或联合贷来展业。消金界了解到，目前金条合作的绝大多数绝机构都是助贷模式，由京东金融推荐借款人，并承担贷前、贷中、贷后管理工作。
在京东金条的资金方中，包括哈银消金、马上消金、中原消金、中银消金、华融消金、某某消金等（想知道还有哪家，请关注“消金界” ，后台回复“金条”），几乎囊括了所有持牌消费金融公司。
在具体的分润上，京东金融作为助贷机构，要收取资金方总息费的30%-35% 。
在联合贷产品的合作模式中，合作平台和京东金融按流量来源和借款渠道制定差异化分润比例，双方均开放产入口，双向导流，双边获客。用户在合作方平台和京东侧均可进行借款交易，由金条进行交易审核，京东侧独立出资或合作方出资。
依托京东商城的数据，对外输出流量和风控，已经成为京东金融的主营业务之一。就在近日，京东金融与西藏信托达成合作，向其输出“消费金融风险开放平台” 。
值得注意的是，对于这些金融机构而言，依仗和京东、蚂蚁、360金融等互联网巨头的助贷、联合贷业务，短期内可以实现贷款余额的增长，甚至可以贡献绝大多数的利润，但是长期来看，还要构建自身的风控壁垒。