『小丫投资笔记』降薪、失业、负利率......我们究竟要如何自救？来源|小丫投资笔记12020年

文章图片
来源|小丫投资笔记
1
2020年，注定成为我们想忘却但“很难忘”的一年。
昨天好朋友微信上说，终于回到佛山了，在老家整整呆了2个月。但回到佛山后，她还是很茫然。
朋友是做外贸生意的， 2月的时候受疫情影响公司无法正常复工，好不容易疫情渐渐平息，能正常复工了，但3月国外的疫情又来势汹汹，即便复工了也无订单可接，公司只能继续停摆。
新冠病毒、疫情、确诊病例、死亡率、负利率、降薪、裁员、失业、熔断......只走完了1/4的2020年，已经留给这个世界太多沉重的关键词。
如果时间能够退回到2019年，相信绝大数人都想要重新做一些选择。
比如：
更注意锻炼身体增强抵抗力；
更珍惜身边的每一个亲友；
多储备一些消毒、护理用品；
配置好必备的保险；
不冲动提出辞职申请；
更勤勤恳恳地工作赚钱；
少大手大脚的花钱；
降低自己的贷款收入比；
更注重储蓄......
但时间只会往前、往前，裹挟着我们奔赴未知。
一场汹涌的疫情，让这个时代越来越不确定，也给所有人敲响警钟：
是不是一旦大病来袭，我们就毫无招架之力连病都看不起？
是不是一旦停工失业，我们就连半年的正常生活开支都维系不了？
2
我们能做些什么，来增加安全感？
尽管这个时代有那么多的不确定，但我依然感谢这个时代为我们提供了各种防御工具：
先进的医疗技术，让我们患病时可以诊治；
相对完善的社保制度和丰富的商业保险，免去我们因病返贫的忧患；
多样化的金融工具，让我们得以更好的守护自己的资产。
把这些工具用好，守护好健康，守护好资产，是我们开展“自救计划”的重要一环。
可惜的是，谈到守护健康，很多人以为只要有医保就足够了，甚至有的人连医保都没有，认为只要努力工作多存钱就能应对风险。小丫早就多次强调，最差的情况下，至少也要参加医保，经济条件过得去，必然要补充商业保险，不然一场大病，用上医保也有可能返贫。
而关于资产守护，同样很多人也是片面理解的。
在经济环境好的时候，无论炒股还是买基金都容易赚钱，工作收入也稳定，人就容易忘形，误以为自己的赚钱能力强，失去了危机感。
但在经济不景气的时候，金融风险增加，投资有可能带来的不是收益而是“亏损” ，如果再叠加失业危机，个体的经济和生活直接就触底了。
居安思危，为自己的资产垫上一层厚厚的“安全垫” ，无论你要炒股买基金还是去创业都好，至少还有一层“安全垫”接住随时可能落下来的冲击。
这是每个人都要认真考虑的问题。
3
有这么一种适合做”安全垫”的资产很容易被大家忽略——这就是既能帮我们强制储蓄，也能赚取稳定复利收益的储蓄险，也就是年金。
年金和健康险不一样，健康险是风险发生了才理赔，不发生就不理赔，而年金是我们分批投入一笔钱，到期后保险公司一定要按合同白纸黑字约定的，每年给我们返钱，而且这些钱是计算了复利收益的。
很多人习惯把钱放余额宝或者存款存单里作为“安全垫” ，这些方式其实存在明显不足：
一是现在消费平台和银行卡、货币基金都是打通的，随时都能转出来花掉，很难做到强制储蓄；
二是这两种方式能带来的收益并不高，甚至未来收益还会降低。
拿货币基金和银行存款满足日常生活开支倒是不错，流动性足够。
用纯年金来做“安全垫” ，优势就很明显：
（1）纯年金的收益是约定好并写进合同条款里的，具备法律效力，不受经济和市场环境影响，到期后一定会返还约定的年金；