邮储银行：银行今年难不难？听听四家大行怎么说( 二 ) 中行|不良贷款|工商银行

一是国内利率市场化持续推进，对人民币资产收益带来影响。随着LPR下行，贷款收益水平也将相应下降。
二是美联储重新实施宽松货币政策，对集团的外币资产收益带来影响，市场利率走低将直接影响中行外币资产收益。
今年资产质量管理压力加大
疫情的变化对经济形成新的挑战，进而对银行资产质量造成冲击。
对于今年的资产质量，谷澍坦言，总的来看，受到疫情影响，今年银行资产质量管理压力肯定有所增大。
“从短期看，疫情发生以后经济活动明显放缓了，实体经济受到了负面冲击，已传导至银行体系，对商业银行的资产质量也产生了一定影响。 ”交行副行长侯维栋表示。
侯维栋预计，受疫情影响， 2020年交行资产质量可能会有一定程度的坏账反弹，总体与银行同业资产质量受到的影响基本一致。
此前，肖远企表示，不良贷款受疫情影响会有所上升，未来几个月影响会逐渐释放。但是疫情影响毕竟是短期的，预计不良贷款小幅上升，上升幅度不会太大，对经济造成的风险不大。
哪些行业受影响最大？
“从短期影响看，餐饮住宿、旅游娱乐、批发零售、交通运输等消费和服务行业受影响最大；同时由于延迟复工、交通封锁以及需求萎缩等原因，制造业、房地产企业也受到较大影响，中小企业受影响更大。 ”中行风险总监刘坚东表示。
与此同时，受疫情影响暂时失去收入来源、还款不便的个人客户也不容忽视。侯维栋表示，目前信用卡资产质量受影响比较明显。
区域维度上，侯维栋透露，湖北地区受到的冲击最大；同时华东和华南等经济较为发达、外来务工人员占比较大的地区，资产质量也是承压的。
因客户偿债能力降低，一些司法程序受阻，清收工作推进难度也在进一步加大。 “这些情况预计对全年特别是一季度的资产质量带来一定冲击。 ”刘坚东说。
拨备充足对控制贷款质量有信心

不过，积极的信号也正在显现。侯维栋表示，中国经济稳中向好的趋势并未改变，随着各行业各地区陆续的复工复产，将为经济平滑的地区创造有利的条件。
谷澍表示，工行对于资产质量和稳健经营比较有信心。无论从宏观面看，还是从银行自身角度看，客观因素都为未来一段时间工行保持资产质量稳定提供有力支撑。
其一，中国经济有韧性，国内市场很大，经济长期向好的态势没有改变，包括货币政策在内的宏观政策还有空间，促进中小企业恢复生产。
其二，这些年，工行信贷风险防控能力持续提升，财务健康，拨备覆盖接近200% ，不良贷款消化处置能力较强。
据介绍，疫情发生后，邮储银行及时开展了全行资产质量排查。邮储银行称，基于扎实的资产质量基础和排查结果，压力可控，能够经得起疫情的考验。
从整个银行业看，肖远企介绍，目前银行业不良贷款余额约3.3万亿元，而我国银行体系的拨备有6万亿元，也就是说， 1块钱的不良贷款约有2块钱的拨备。每年银行还有2万亿-3万亿元的净利润，因此银行抵御风险的能力很充足。