「众安保险」众安保险公布2019年财报：科技助力效率提升，综合成本率降7.6个百分点 |美好，一直在身边|头号大赢家|理财大

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来源 | 零壹财经
作者 | 姚丽
3月23日，国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司（6060.HK ，以下称众安）发布2019年业绩报告。
财报显示，众安2019年实现总保费收入146.3亿元，同比增长30% ，在全国财险市场居第11位，并持续位列全国互联网非车财险市场第一名。众安继续加大科技投入， 2019年研发投入达到9.769亿元，同比增加约15% ，研发投入促进了经营效率提升， 2019年综合成本率113.3% ，同比降低7.6个百分点，同时海内外国际输出实现收入2.7亿元，同比增加139.9% 。
【「众安保险」众安保险公布2019年财报：科技助力效率提升，综合成本率降7.6个百分点】 实现总保费收入 146.3 亿元，同比增长 30%
2019年众安实现总保费收入146.3亿元，同比增长30% ，增速在上市险企中摇摇领先，显示了互联网保险这一新业态的爆发力。 2019年，其他五大上市险企中国人寿、中国平安、中国太保、中国人保、新华保险合计实现保费收入23992.97亿元，同比增长9.35% 。
众安的保险服务广泛地触达了客户，展示了强大的服务覆盖能力。财报显示，众安全年服务用户4.86亿，总保单突破80亿张，经测算，全国每六张保单中就有一张来自众安保险。
在众安的健康、消费金融、生活消费、汽车及航旅五大生态中，健康生态业务表现亮眼，实现总保费收入48.060亿元，较去年同期大幅增长67.6% ，为约1,670万人提供健康保障。另外，公司深化与蚂蚁金服等生态合作伙伴的战略合作，积极探索产品创新和迭代，生活消费生态总保费同比增长130.8% 。
与18年相比，众安五大生态的业务规模占比有所变化。关于消费金融生态的收缩，众安在财报中进行了说明：“2019年，面对宏观经济的下行压力，趋严的监管环境以及持续上升的消费金融行业风险，我们主动收紧风控标准，严格监控底层资产风险表现，并缩减业务规模，尤其是在与互联网金融平台合作时大幅提高了准入门槛” 。
在提高与互联网金融平台合作的准入门槛的同时，众安更加聚焦与头部优质平台的合作，目前，公司已实现了与三大运营商的通信场景合作。众安小贷在去年也获得中国电信旗下翼支付投资入股，双方推进战略合作，共同探索通信场景下的消费金融创新。同时，公司在2019年也与寺库推进全面战略合作。
在风控方面，众安在“加码”以保证平台的平稳运行。目前，众安已形成了一套独立的风险管理体系——“三体双生命周期风险管理体系” ，即众安的风险管理覆盖了用户消费信贷生命周期的XYZ三个维度。其中， X指用户的有效特征信息， Y是用户多种行为的表现结果，基于X数据特征组合，公司建立风险管理全流程，实现动态、差异化的准入规则和风险定价；而Z则利用上述数据特征工程及自动归因系统对信贷全流程各环节的策略进行持续迭代与优化，形成在线精准决策引擎。
除了关注用户消费信贷生命周期外，众安还建立了基于宏观经济风险预警机制的抗周期信贷风险管理策略体系，将外部宏观经济预警和内部信保风险管理策略进行动态结合，应用多种零售金融风险计量模型，根据经济周期特点和客户生命周期阶段，对不同客群提供差异化的信保管理策略，稳健且具有前瞻性地对风险进行有效管理。
科技投入推动经营效率提升，综合成本率降低 7.6 个百分点
作为一家以金融科技为核心竞争力的公司，众安保险贯彻“保险+科技”的双引擎战略，用科技赋能保险，用保险验证科技。 2019年众安保险的研发投入达到9.769亿元，同比增加约15% ，工程师及技术人员占公司雇员总数的46.8% 。