交易|个人储户请注意，单日现金进账超出“这个数”，将会被银行严查深圳市|浙江省|河北

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【交易|个人储户请注意，单日现金进账超出“这个数”，将会被银行严查】

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近年来，随着电子支付的普及，除了给民众带来消费便利的同时，其实也更方便国家对资金流动的监管。不过尽管如此，在市场上依旧流通着大量的现金交易，而数量如此庞大的现金交易同样会对国家的追踪、监管产生着不小的压力。最近，大额现金监管有了新政策，虽说只是在三个地区试点运行，但距离全国普及恐怕也不会很远了。所以个人储户一定要注意，未来单日现金进账如果超过“这个数额” ，银行将启动“调查” ，确保能掌握资金的来源、动向。
针对大额资金进出账户监管选择的试点地区分别是河北、浙江以及深圳。目前来看，三个地区对公账户大额单日进出账额度被限定在50万元。一旦超过50万元，银行将启动“调查” ，对这笔金额进行详细询问、记录。不过就个人储户而言，三个地区设定的额度却各有不同。像是河北，相比于浙江和深圳的经济状况显然还有一定差距。所以在个人储户单日现金进出账额度设定上，设置的上限为10万元。而浙江与深圳，设定额度则为30万和20万元。
据相关部门发布的公告表示，这次现金单日进出账监管试点为期2年。这也意味着在2年后，很可能会将总结的经验向全国推广。而根据目前情况来看，个人单日现金进出账金额应该会设定在10万到50万这个区间之间，对于不同省市或有一定的浮动。对此，有人或许会疑问，国家为何要出台这样的管理政策？原因主要有三点：
首先，国家针对单日现金进出账管理，其实是为了加强金融监管力度。在未来几年内，我国将逐渐开放国内金融行业，伴随着金融行业的开放，问题自然也会随之而来，其中就包括权钱交易。而随着我国加强现金进出账监管力度，在一定程度上能够震慑那部分“违规交易者” ，让他们心存更多的顾虑。
除此之外，伴随着中国经济的发展，其实在很多看不见的地方还存在一些“洗钱行为” 。相对而言，电子支付的金钱流通路径始终有迹可循，也更便于监管。但对于现金流通，却难以进行流通溯源。但伴随着对现金进出账的监管，在一定程度上能够打击、遏制各种违规“洗钱”行为。
最后，则是伴随着科技的发展，像是非法网贷、非法融资、赌博、网络诈骗等等。都会涉及大量资金流动，对于这些资金流动，随着现金进出账管理这个最后的“漏洞”被补上，未来这些灰色产业将更加难以生存。总而言之，这项政策对那些合法的个人用户影响不大，真正影响到的还是那些“不能见光”的现金流动。
如果单日现金进出账超过额度，银行启动的“调查”是什么？一般来说，是由大数据先行一步检测到账户存在现金进出账异常，随后由银行客服人员专门致电用户，索取一部分个人信息并填写这笔款项由来和用途，个人储户只需要配合回答即可。
值得一提的是，这个标准并非绝对。就拿河北省来说，个人储户单日现金进账可能不足10万，而是进账8万。按理说不会接到银行的调查电话，但这并非绝对。如果连续多日单日进账有数万之多，也会被断定“账户异常” ，会接到电话询问。相对而言，一个个人储户单日现金进出账经常在8万到20万之间，并且银行已经核实该个人储户进出账并不存在问题，那么这个“10万限额”在随后也不会影响到这名个人储户。
总而言之，这个“限额”是相对的，是为了确定账户现金进出账是否合规、合法，而不是绝对的“标准线” 。要知道账户背后，并不是全部由人工来监管，而是利用大数据进行排查。所以，个人储户完全不必过分担心。